Altersvorsorgedepot bei der Deka (Sparkassen): Kosten, Start und Einschätzung

Konditionen und Varianten

Die Deka bringt zwei Produkte. Das Standarddepot besteht aus zwei passiven Deka-ETFs, einem weltweiten Aktien-ETF und einem europäischen Renten-ETF, und kostet 0,1 % Effektivkosten pro Jahr. Darin stecken nur die ETF-Kosten, Depotführung und Zulagenverwaltung sind frei. Laut Börsen-Zeitung orientiert sich der Aktien-ETF am MSCI World, wählt aber 400 von rund 1.200 Werten aus. In der klassischen Variante sinkt der Aktienanteil fünf Jahre vor Rentenbeginn auf 50 % und zwei Jahre davor um weitere 20 Punkte. In der individuellen Variante stellst du die Aktienquote in der Sparkassen-App selbst ein, kostenlos und so oft du willst. Das Individualprodukt kombiniert bis zu drei aktiv gemanagte Fondsbausteine nach einem Lebenszyklusmodell, chancen- oder balanceorientiert, und kostet je nach Laufzeit 1,0 bis 1,5 % pro Jahr. Eine Beitragsgarantie bietet die Deka nicht an. Was der Staat dazugibt, steht im Artikel zur Förderung im Altersvorsorgedepot.

Stand 13. Oktober 2026, Angaben des Anbieters und der unten genannten Fachmedien, vor Zertifizierung durch das Bundeszentralamt für Steuern. „Offen“ heißt: Der Anbieter hat sich noch nicht festgelegt.

Jedes Altersvorsorgedepot braucht vor dem Verkauf ein Zertifikat des Bundeszentralamts für Steuern. Laut extraETF hatte am 13. Oktober 2026 noch kein Anbieter eines. Wie die Deka neben allen anderen Anbietern dasteht, zeigt die Konditionen-Matrix im Anbieter-Vergleich.

Timeline: alle Meldungen von der Deka nach Datum

Die Deka hat alles an einem Tag vorgestellt, seitdem kamen nur Einordnungen von außen. Die Chronik zeigt jede belegte Meldung und die beiden Termine, an denen sich entscheidet, ob die Zahlen halten.

• 9. September 2026Presseinformation: Standarddepot für 0,1 %

  Die Deka nennt 0,1 % Effektivkosten für das Standarddepot und 1,0 bis 1,5 % für das aktiv gemanagte Individualprodukt, Depot und Zulagenverwaltung kostenlos. Quelle: Deka

• 9. September 2026Frühstart-Rente für Kinder ebenfalls zu 0,1 %

  In derselben Presseinformation kündigt die Deka die Frühstart-Rente für Kinder und Jugendliche zu 0,1 % Effektivkosten an. Quelle: Deka

• 9. September 2026Börsen-Zeitung: 400 MSCI-World-Werte, ETFs noch ohne Genehmigung

  Der Aktien-ETF wählt 400 von rund 1.200 MSCI-World-Werten aus, die BaFin hat die Deka-ETFs noch nicht genehmigt. Laut Vertriebschef Dirk Peters spricht die Deka auch Nicht-Sparkassenkunden an. Quelle: Börsen-Zeitung

• 25. September 2026Stiftung Warentest übernimmt die Deka-Preise

  Finanztest nennt das Deka-Standarddepot mit 0,1 % und das Individualprodukt mit 1,0 bis 1,5 % pro Jahr, beide ab Januar 2027 in den Sparkassen. Quelle: Stiftung Warentest

• 13. Oktober 2026Noch kein Altersvorsorgedepot zertifiziert

  Laut extraETF hat noch kein Anbieter ein Zertifikat des Bundeszentralamts für Steuern. Eine neue AVD-Meldung der Deka gibt es seit dem 9. Oktober nicht. Quelle: extraETF

• November 2026BaFin-Genehmigung erwartet

  Die Deka rechnet im November 2026 mit der Genehmigung durch die BaFin. Bis dahin sind alle Konditionen vorläufig. Quelle: Deka

• Januar 2027Start in allen Sparkassen und in der App

  Ab Anfang 2027 will die Deka das Angebot bei allen Sparkassen vor Ort und digital in der Sparkassen-App anbieten. Eine Vormerkung gibt es nicht. Quelle: Deka

Hohle Punkte markieren angekündigte Termine. Die Chronik aller Anbieter und des Gesetzes findest du unter Altersvorsorgedepot: aktueller Stand.

Vor- und Nachteile des Altersvorsorgedepots bei der Deka

Beim Standarddepot hat die Deka einen Preis gesetzt, den ich einer Filialbank-Gruppe nicht zugetraut hätte. Das Risiko liegt woanders: im Beratungsgespräch, in dem das teurere Individualprodukt auf dem Tisch landen kann.

Was die Deka besonders macht und wie vertrauenswürdig der Anbieter ist

Vertrauen: Aufsicht, Sicherheit, Historie

Aufsicht

Europäische Zentralbank und BaFin, Kreditinstitut mit Banklizenz

Einlagensicherung

Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe (Institutssicherung), gesetzlich anerkannt, Einlagen bis 100.000 € gesetzlich geschützt

Depotbank

DekaBank Deutsche Girozentrale; den Abschluss vermittelt die Sparkasse

Größe

6,2 Mio. betreute Depots, 485 Mrd. € verwaltetes Vermögen (30.06.2026)

Vorfälle

Durchsuchung durch die Staatsanwaltschaft Köln im Cum-Ex-Komplex (Juni 2022), Ausgang nicht bekannt; zum AVD keine

Die ETF-Anteile im Depot sind Sondervermögen. Sie gehören dir und fallen bei einer Pleite der Bank nicht in die Insolvenzmasse. Die DekaBank ist eine Anstalt des öffentlichen Rechts im Eigentum der Sparkassen und hängt am Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe, das ganze Institute stützt, bevor ein Entschädigungsfall eintritt. Mit 485 Mrd. € verwaltetem Vermögen (30.06.2026) zählt sich die Deka zu den größten Wertpapierdienstleistern in Deutschland. Das Risiko im Altersvorsorgedepot liegt bei den Kursen, nicht bei der Bank.

Am 21. Juni 2022 durchsuchte die Staatsanwaltschaft Köln Büros der DekaBank in Frankfurt, es ging um Aktienhandelsgeschäfte aus dem Cum-Ex-Komplex. Die Deka bestätigte die Maßnahme, ein Ergebnis des Verfahrens kenne ich nicht. Mit deinem Vorsorgedepot hat das nichts zu tun, für das Bild des Hauses gehört es trotzdem erwähnt. Die AVD-Konditionen stammen aus einer eigenen Presseinformation mit klaren Zahlen, stehen aber unter BaFin-Vorbehalt. Bis zur Freigabe im November würde ich sie als feste Absicht lesen, nicht als Vertrag.

Was noch offen ist

Diese Punkte hat die Deka bis zum 13. Oktober 2026 nicht geklärt. Ich ergänze sie, sobald der Anbieter oder ein Fachmedium mit Datum berichtet:

• Die BaFin-Genehmigung, die die Deka im November 2026 erwartet. Bis dahin können sich alle Zahlen ändern.
• Namen, ISIN und Index-Regeln der beiden Deka-ETFs im Standarddepot.
• Ob einzelne Sparkassen Beratungsentgelte, Ausgabeaufschläge oder Ordergebühren verlangen. Der Kostendeckel von 1,0 % gilt nur für das Standarddepot.
• Was ein späterer Wechsel zu einem anderen Anbieter oder eine Kündigung kostet.
• Wie die Auszahlphase bei der Deka konkret aussieht, etwa ob sie einen eigenen Auszahlplan anbietet.

Kostenrechnung über 30 Jahre

Ich rechne mit 200 € im Monat, 30 Jahren und 6 % Bruttorendite pro Jahr. Für das Standarddepot nehme ich die 0,1 % der Deka, für das Individualprodukt die untere und die obere Grenze der genannten Spanne.

Rechenweg: 200 € monatliche Einzahlung, 30 Jahre, 6 % Bruttorendite pro Jahr abzüglich der laufenden Kosten, Jahresrendite effektiv auf Monate umgerechnet, nachschüssig, Werte auf 100 € gerundet. Zulagen sind nicht eingerechnet, weil sie bei jedem Anbieter gleich ausfallen. Spreads und Zuwendungen bleiben außen vor. Die Formel steckt auch im Altersvorsorgedepot-Rechner.

Für wen das Angebot passt

• Du willst eine Filiale und eine Ansprechperson und trotzdem Kosten auf Neobroker-Niveau: Das Standarddepot ist dafür gebaut.
• Du hast dein Girokonto bei der Sparkasse und willst die Vorsorge in der App führen, die du schon nutzt.
• Du planst die Frühstart-Rente für dein Kind und willst beides bei einem Anbieter haben.
• Weniger passend: Wer eine Beitragsgarantie sucht oder sich die ETFs selbst aussuchen will, findet bei der Deka nichts davon.

Alternativen zum Altersvorsorgedepot bei der Deka

Das Altersvorsorgedepot lohnt sich vor allem, wenn du im Alter einen niedrigeren Steuersatz erwartest und das Geld bis 65 nicht brauchst. Wer flexibel bleiben will oder kaum Steuern zahlt, sollte auch die anderen Wege kennen.

Andere Anbieter, die sich lohnen könnten

• flatex: Standarddepot Core ohne Depot- und Orderprovision, ETF-Kosten mindestens fünf Jahre erstattet, danach höchstens 0,07 % pro Jahr.
• Trade Republic: Laut Pressemitteilung vom 13.10.2026 Depot und Sparpläne für 0 € und mehrere Dutzend ETFs ohne Produktkosten.
• Union Investment: Die Filialbank-Alternative der Volksbanken mit einer Variante, die Beiträge und Zulagen zu 100 % garantiert; Basis kostet laut Stiftung Warentest 0,55 %.

Alle zwölf Anbieter mit ihren Kosten nebeneinander findest du in der Übersicht aller Altersvorsorgedepot-Anbieter. Bist du verbeamtet, lies vorher, wie Beamte die Zulagen bekommen.

Vormerkung und Prämie

Eine Vormerkung oder Warteliste gibt es bei der Deka nicht, eine Startprämie auch nicht. Das Angebot kommt ab Anfang 2027 in die Sparkassen, auf deren Websites und in die Sparkassen-App. Fragen vorab beantwortet deine Sparkasse. Die Deka zahlt finanzfacts keine Provision, der Link führt zur Presseinformation, weil die Deka noch keine eigene Produktseite hat.

Zur Deka-Presseinformation vom 9. September 2026

Alle Infos zu der Deka: Kontakt, Aufsicht, Bewertungen

Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot bei der Deka