Altersvorsorgedepot Vergleich
Sieben Anbieter mit angekündigtem Altersvorsorgedepot für den Start am 1. Januar 2027 im Vergleich. Scalable Capital und finanzen.net Zero bieten beide 0 % Depotgebühr, DKB führt die klassischen Direktbanken an. Gebühren, Pre-Registrierung, ETF-Auswahl und Reputation auf einen Blick.
Scalable Capital Altersvorsorgedepot
Scalable Capital bestätigt im Mai 2026 als erster Anbieter überhaupt eine Depotgebühr von 0 % und über 2.000 kostenlose ETF-Sparpläne. Damit unterbietet Scalable die DKB als bisher günstigste Direktbank klar. Über 30 Jahre Sparphase sparst du gegenüber 0,15 % rund 1.700 €, gegenüber 0,25 % etwa 4.900 €. Die automatische Zulagenbeantragung läuft direkt über die App, die volle Anmeldung öffnet ab Oktober 2026.
Mehr zum Scalable-AngebotAnbieter mit angekündigtem Altersvorsorgedepot
Stand Juni 2026 haben sieben deutsche Anbieter offiziell bestätigt, ab 2027 ein Altersvorsorgedepot anzubieten. Fünf davon nennen bereits konkrete Gebühren. Scalable Capital und finanzen.net Zero starten beide mit 0 % Depotgebühr und teilen sich damit die Preisspitze. Die Pre-Registrierung läuft aktuell bei Scalable und finanzen.net Zero. Die Tabelle sortiert nach unserer Gesamtbewertung.
| Anbieter | Depotgebühr | ETF-Auswahl | Status | Pre-Reg. | Bewertung |
|---|---|---|---|---|---|
| Scalable Capital | 0 % p.a. | ca. 3.000 | Pre-Reg. offen | seit Feb 2026 | 9,4 |
| DKB | 0,15 % p.a. | ca. 1.700 | in Vorbereitung | geplant | 9,0 |
| ING | ca. 0,20 % p.a. | 1.198 | in Vorbereitung | geplant | 8,8 |
| finanzen.net Zero | 0 % p.a. | ca. 1.800 | Pre-Reg. offen | seit März 2026 (Erster) | 8,7 |
| Comdirect | 0,25 % p.a. | 2.088 | offiziell präsentiert | geplant | 8,5 |
| Trade Republic | noch offen | 2.485 | angekündigt | geplant | 7,8 |
| Consorsbank | noch offen | ca. 1.700 | in Vorbereitung | Frühstart-Rente angekündigt | 7,5 |
Stand: 2. Juni 2026. Scalable Capital und finanzen.net Zero haben jeweils 0 % Depotgebühr bestätigt, die finale BaFin-Zertifizierung steht noch aus. Die übrigen Gebühren bestätigen viele Anbieter erst im Herbst 2026. Bewertung von 0 bis 10 nach unseren Kriterien (siehe weiter unten). Pre-Registrierung bedeutet, du kannst dich für einen Start-Slot vormerken lassen, der Vertragsschluss erfolgt frühestens am 1. Januar 2027.
Top 5 Anbieter im Detail
Fünf Anbieter stechen hervor: Scalable Capital mit 0 % Depotgebühr und der größten ETF-Auswahl, DKB als günstigste klassische Direktbank, ING mit dem stärksten Mix aus Preis und Reputation, finanzen.net Zero mit bestätigten 0 % und offener Pre-Registrierung und Comdirect als Brokerwahl-Sieger 2026.
Scalable Capital setzt im Mai 2026 den neuen Marktstandard und bestätigt 0 % Depotgebühr für das Altersvorsorgedepot. Über 2.000 ETF-Sparpläne laufen ebenfalls kostenfrei, die App beantragt die staatliche Zulage automatisch. Mit rund 3.000 sparplanfähigen Fonds und EZB-Vollbank-Lizenz seit Q4 2025 bringt der Münchner Anbieter die größte ETF-Auswahl im Markt mit. Die Pre-Registrierung läuft seit Februar 2026, ab Oktober 2026 öffnet die volle Anmeldung. Damit zahlst du bei 50.000 € Guthaben 0 € statt 75 € bei DKB oder 125 € bei Comdirect pro Jahr.
Kosten-Rechnung: Bei 200 € Sparrate, 30 Jahren Laufzeit und 6 % Rendite kommst du mit Scalable auf rund 193.000 € Endkapital. Das sind etwa 1.700 € mehr als bei DKB (0,15 %) und 4.900 € mehr als bei Comdirect (0,25 %). Die finale BaFin-Zertifizierung der Konditionen steht noch aus.
- 0 % Depotgebühr setzt im Mai 2026 neuen Marktstandard
- Über 2.000 ETF-Sparpläne dauerhaft kostenfrei
- Größte ETF-Auswahl im Vergleich mit ~3.000 Fonds
- Automatische Zulagenbeantragung direkt über die App
- EZB-Vollbank-Lizenz und Pre-Registrierung seit Februar 2026
- Mindestrate ab 1 € und dynamische Sparraten möglich
- Finale BaFin-Zertifizierung der Konditionen steht noch aus
- App-Crash am 8. April 2026 bei hoher Volatilität
- Junges Unternehmen ohne 30-Jahre-Track-Record
- Kein Filial- oder klassischer Bankservice verfügbar
Die DKB ist die günstigste klassische Direktbank mit Vollbank-Lizenz und BaFin-Aufsicht. Mit 0,15 % Depotgebühr pro Jahr unterbietet sie alle anderen klassischen Banken. Nur Scalable Capital ist insgesamt günstiger, dafür ohne Filialnetz und Telefon-Support. Bei 50.000 € Guthaben zahlst du bei DKB 75 € statt 125 € bei Comdirect, dafür bekommst du Junior-Depot mit Frühstart-Rente, persönliche Beratung und volle Einlagensicherung aus einer Hand.
- Günstigste klassische Direktbank mit 0,15 % p.a.
- Voller Bank-Service mit Filialen und Telefon-Support
- Etablierte BaFin-Aufsicht und Einlagensicherung
- Junior-Depot mit Frühstart-Rente kombinierbar
- Scalable Capital mit 0 % Depotgebühr deutlich günstiger
- Mindestsparrate höher als bei Neobrokern
- Kleinere ETF-Auswahl als Scalable oder Trade Republic
- Pre-Registrierung noch nicht freigegeben
Die ING liefert die beste Mischung aus moderater Gebühr, ausgezeichneter Reputation und vollwertigem Bank-Service. Mit 32.559 Trustpilot-Bewertungen und einem Score von 4,2/5 ist sie die meistbewertete Direktbank Deutschlands. Im regulären Depot sind alle 1.198 ETF-Sparpläne kostenlos. Wer Girokonto, Kredit und Altersvorsorgedepot bei einer Bank haben möchte, fährt mit der ING am rundesten.
- Beste Reputation aller Direktbanken im Vergleich
- Alle 1.198 ETF-Sparpläne im regulären Depot gratis
- Girokonto, Kredit, Depot und Altersvorsorge aus einer Hand
- Mindestrate ab 1 € erleichtert kleinen Sparraten den Einstieg
- Mit ~0,20 % teurer als Scalable Capital und DKB
- Finale Konditionen noch nicht öffentlich bestätigt
- Einmalkäufe im regulären Depot mit 4,90 € plus 0,25 % spürbar
finanzen.net Zero bestätigt im Juni 2026 ein gebührenfreies Altersvorsorgedepot mit 0 % Depotgebühr und zieht damit mit Scalable Capital an der Preisspitze gleich. Schon im März 2026 öffnete der Broker als erster Anbieter überhaupt die Pre-Registrierung. Du sparst per Sparplan oder Einmalbetrag ab 10 € im Monat, ausschließlich in zertifizierte ETFs und Fonds. Bestehende Riester-Verträge ziehst du ab 2027 mit und behältst deine erhaltenen Zulagen. Die Anlagevermittlung läuft im Namen der DonauCapital Wertpapier GmbH.
Preisvorteil: Mit 0 % Depotgebühr landest du bei 200 € Sparrate, 30 Jahren Laufzeit und 6 % Rendite rechnerisch bei rund 193.000 € Endkapital, genau wie bei Scalable. Gegenüber Comdirect mit 0,25 % sind das etwa 4.900 € mehr. Die finale Gebühr bestätigt finanzen.net Zero kurz vor dem Start nach der BaFin-Zertifizierung.
- 0 % Depotgebühr bestätigt, gleiche Topklasse wie Scalable
- Erster Anbieter mit offener Pre-Registrierung seit März 2026
- Riester-Übertrag ab 2027 mit Erhalt aller Zulagen
- Trustpilot 4,5/5 als bester Reputationswert im Vergleich
- Steuerfreies Wachstum in der Ansparphase
- Mindestrate 10 € statt 1 € wie bei Scalable oder Trade Republic
- Reiner App-Service ohne Filialen und Telefon-Support
- Anlagevermittlung über DonauCapital, kein eigenes Vollbank-Institut
- Kleinere ETF-Auswahl als Scalable, Comdirect oder Trade Republic
Comdirect war im Frühjahr 2026 der erste Anbieter, der eine konkrete Gebühr für das Altersvorsorgedepot nannte: 0,25 % pro Jahr. Das ist teurer als Scalable Capital, DKB und ING, dafür bringt die Comdirect 562 dauerhaft kostenlose ETF-Sparpläne, Filialen über das Commerzbank-Netz und den Brokerwahl-Sieg 2026 als Online-Broker des Jahres mit. Trustpilot-Score nur 1,3/5 zeigt aber: Endkunden sind mit dem Service oft unzufrieden.
Vorsicht Service: Comdirect punktet bei der Fachpresse, doch der Trustpilot-Score von 1,3 bei 3.688 Bewertungen ist eine klare Warnung. Wer auf zuverlässigen Support angewiesen ist, sollte vor Vertragsschluss Erfahrungsberichte vergleichen.
- Erste konkrete Gebühren-Ankündigung am Markt
- 562 ETF-Sparpläne dauerhaft kostenlos
- Brokerwahl 2026: Online-Broker des Jahres
- Persönlicher Telefon-Support und Filialen verfügbar
- Mit 0,25 % teurer als Scalable, DKB und ING
- Trustpilot 1,3/5 zeigt massive Service-Probleme
- Einmalkäufe mit 4,90 € plus 0,25 % nicht wettbewerbsfähig
Welcher Anbieter passt zu dir?
Der beste Anbieter hängt von deiner Sparrate, deinem Anlagehorizont und deinem Anspruch an Service und ETF-Auswahl ab. Sechs Profile, sechs konkrete Empfehlungen.
Bester Gesamtpreis
0 % Depotgebühr, über 2.000 kostenlose ETF-Sparpläne, automatische Zulagenbeantragung über die App. finanzen.net Zero bietet ebenfalls 0 % und teilt sich den Bestpreis, Scalable gewinnt hier dank der größeren ETF-Auswahl.
Zu Scalable Capital*Bester Bank-Allrounder
Günstigste klassische Direktbank mit 0,15 %, voller Bank-Lizenz und Junior-Depot für die Frühstart-Rente in einem Konto. Für alle, die Vollbank-Service mit Filialen und Telefon-Support wollen, ohne auf günstige Kosten zu verzichten.
Zur DKB*Beste Familie und Bankservice
Girokonto, Kredit, reguläres Depot, Altersvorsorgedepot und Frühstart-Rente bei einer Bank. Trustpilot 4,2/5 bei über 32.500 Bewertungen unterstreicht die Servicequalität.
Zur ING*Bester für Bank-Service
Persönlicher Telefon-Support und Filialen über das Commerzbank-Netz. Brokerwahl-Sieger 2026. Die 0,25 % Gebühr zahlst du für klassischen Bank-Komfort.
Zur Comdirect*Beste App
Schlankste App am Markt, Mindestrate ab 1 €. Wer die Service-Offensive seit April 2026 abwartet und auf eine günstige Gebührenstruktur setzt, bekommt hier mobiles Sparen pur.
Zu Trade Republic*Bester für Pre-Registrierung
Erster Anbieter mit offener Pre-Registrierung seit März 2026. Trustpilot 4,5/5 bei 11.000 Bewertungen. Wer früh den Start-Slot sichern möchte, ist hier richtig.
Zu finanzen.net Zero*So bewerten wir die Anbieter
Die Bewertung von 0 bis 10 Punkten gewichtet Faktoren, die für ein 30 bis 40 Jahre laufendes Altersvorsorgedepot zählen. Die Depotgebühr dominiert mit 35 %, weil bereits 0,10 % Unterschied über die gesamte Laufzeit tausende Euro Gebühren ausmachen. Reputation wiegt mit 15 % schwer, weil du dein Vorsorge-Vermögen einem Anbieter über Jahrzehnte anvertraust.
Jährliche Depotgebühr in Prozent. 0 % p.a. erhalten 10 Punkte, 0,15 % entsprechen 9,5 Punkten, 0,25 % bekommen 8,5 Punkte, 0,50 % nur noch 5 Punkten. Der gesetzliche Maximalwert von 1 % bekommt 0 Punkte.
Anzahl sparplanfähiger ETFs und Fonds im Altersvorsorgedepot. Über 2.500 ETFs bringen die volle Punktzahl, unter 500 Fonds nur 4 Punkte.
Offene Pre-Registrierung mit klarer Roadmap erhält volle Punktzahl. Wer nur ankündigt, aber keine Konditionen oder Pre-Reg-Möglichkeit anbietet, verliert spürbar Punkte.
Trustpilot-Score, BaFin-Lizenz, Anzahl Kunden, Track-Record. Etablierte Direktbanken mit über 10 Jahren Marktpräsenz erhalten Bonus-Punkte gegenüber jungen Neobrokern.
Qualität von App und Web-Zugang, Telefon-Support, Filialen, Steuerreporting. Für ein 30-Jahre-Produkt ist Erreichbarkeit ein Schlüsselkriterium.
Mindestsparrate, Ausführungsintervalle, Sonderzahlungen, Wechseloptionen. Mindestraten ab 1 € und mehrere Intervalle bekommen die volle Punktzahl.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot startet am 1. Januar 2027 als Nachfolger der Riester-Rente. Anders als bei Riester investierst du dein Geld direkt in ETFs, Aktien oder aktive Fonds. Eine zwingende Beitragsgarantie entfällt, du kannst also auch zu 100 % in Aktien sparen.
Die wichtigsten Konditionen
- Einzahlung: Bis 3.000 € pro Jahr, ab 2030 dann bis 5.000 € pro Jahr. Sonderzahlungen sind möglich.
- Förderung: 20 Cent vom Staat pro eingezahltem Euro. Bei der Höchsteinzahlung sind das 600 € Zulage. Plus 300 € Kinderzulage pro Kind.
- Kostendeckel: Die Effektivkosten sind auf maximal 1,0 % pro Jahr begrenzt. Anbieter müssen die Gesamtkostenquote transparent ausweisen.
- Auszahlung: Frühestens mit 65 Jahren als lebenslange Rente oder als Auszahlplan bis 85.
- Wechseloption: Du kannst den Anbieter jederzeit wechseln. In den ersten fünf Jahren kostet das maximal 150 €, danach gratis.
- Standardprodukt: Jeder Anbieter muss verpflichtend ein Standardprodukt mit max. 1 % Gesamtkostenquote anbieten.
Was unterscheidet das Altersvorsorgedepot von Riester? Die Kosten sinken von 1,5 bis 2,5 % auf 0,1 bis 0,3 %. Die Beitragsgarantie entfällt, also höhere Renditechancen. Auszahlung flexibler, Förderung breiter zugänglich. Bei 25.000 € Guthaben und 20 Jahren Restlaufzeit spart der Wechsel von Riester ins Altersvorsorgedepot rund 15.000 € an Gebühren.
Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen?
Bestehende Riester-Verträge lassen sich ins Altersvorsorgedepot umwandeln. Die bereits geleistete Förderung und die Vertragslaufzeit bleiben erhalten. Wer aktuell einen Riester-Vertrag mit hoher Kostenquote hat, sollte spätestens ab dem 1. Januar 2027 die Umwandlung prüfen. Der genaue Ablauf hängt vom aktuellen Anbieter ab. Der Altersvorsorgedepot-Rechner zeigt dir, was du mit verschiedenen Sparraten und Renditen erreichst.
10 € pro Monat für Kinder ab 6 Jahren
Ab 1. Januar 2027 erhält jedes Kind ab dem 6. Geburtstag monatlich 10 € vom Staat in ein individuelles Depot. Die Zahlung läuft unabhängig vom Einkommen der Eltern. Der Anbieter investiert die Beiträge in ETFs oder Aktien. Die Auszahlung ist frühestens mit Renteneintritt möglich. Die Erträge bleiben bis dahin steuerfrei.
Wer startet wann?
- 2027: Alle aktuell 6-Jährigen erhalten die Förderung als erste Gruppe.
- 2028 bis 2032: Die jüngeren Jahrgänge folgen nach, ein Jahr pro Jahr.
- Ende 2032: Alle Kinder ab 6 Jahren sind im System.
Rechenbeispiel: Was bringt die Frühstart-Rente?
Bei 10 € monatlicher Einzahlung, 60 Jahren Laufzeit und 6 % p.a. Rendite ergeben sich rechnerisch über 30.000 € Endkapital. Wenn Eltern zusätzlich aus dem eigenen Junior-Depot einzahlen, summiert sich das schnell auf 100.000 € und mehr zur Rente. Der Staat zahlt allein etwa 7.200 € pro Kind über die 60 Jahre.
Was 0,1 % Gebühr über 30 Jahre kosten
Bei einem Altersvorsorgedepot mit jahrzehntelanger Laufzeit wirkt jede zehntel Prozent Gebühr massiv. Wir vergleichen drei realistische Szenarien: 200 € monatliche Sparrate, 30 Jahre Laufzeit, 6 % Bruttorendite pro Jahr.
| Depotgebühr | Anbieter | Endkapital nach 30 Jahren | Differenz zum Bestpreis |
|---|---|---|---|
| 0 % p.a. | Scalable & finanzen.net Zero | 193.000 € | 0 € |
| 0,15 % p.a. | DKB | 191.300 € | 1.700 € |
| 0,20 % p.a. | ING (erwartet) | 189.700 € | 3.300 € |
| 0,25 % p.a. | Comdirect | 188.100 € | 4.900 € |
| 0,50 % p.a. | typische Direktbank | 180.300 € | 12.700 € |
| 1,00 % p.a. | gesetzliche Obergrenze | 165.700 € | 27.300 € |
Berechnung: 200 € monatliche Einzahlung, 30 Jahre Laufzeit, 6 % p.a. Bruttorendite. Werte gerundet auf 100 €. Förderung von 20 Cent pro Euro nicht eingerechnet, weil sie alle Anbieter gleichermaßen erhalten.
Praxis-Tipp: Der Unterschied zwischen 0 % bei Scalable und 0,25 % bei Comdirect summiert sich bei realistischen Sparraten auf rund 4.900 €. Wer 25 oder 30 Jahre spart, sollte die Depotgebühr zur Top-Priorität machen.
Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot
Welcher Anbieter hat das günstigste Altersvorsorgedepot?
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Wer kann sich für das Altersvorsorgedepot pre-registrieren?
Was ist die Frühstart-Rente für Kinder?
Daten und rechtliche Grundlagen
- Bundesrat: 1065. Sitzung am 8. Mai 2026 (Beschluss Altersvorsorge-Reformgesetz)
- Bundesfinanzministerium: FAQ zur Reform der privaten Altersvorsorge
- Scalable Capital: Konditionen zum Altersvorsorgedepot
- DKB: Altersvorsorgedepot Konditionen und Roadmap
- Comdirect Magazin: Altersvorsorgedepot 2027
- Handelsblatt: Altersvorsorgedepot 2027 Übersicht
- BaFin: Aufsicht über Wertpapierdienstleister
- finanzen.net: Altersvorsorgedepot Ratgeber
Scalable und finanzen.net Zero für die Kosten, DKB für den Bank-Service
Wer jetzt schon weiß, dass er ab 2027 das Altersvorsorgedepot nutzen möchte, hat im Juni 2026 klare Favoriten: Scalable Capital und finanzen.net Zero teilen sich mit jeweils 0 % Depotgebühr die Preisspitze, DKB überzeugt mit der Mischung aus günstigen Kosten und vollem Bank-Service. Bei einer 30-Jahre-Laufzeit summieren sich 0,15 % Gebühren-Differenz auf rund 1.700 €, 0,25 % Differenz auf fast 5.000 €. Das ist mehr als jede Cashback-Aktion einbringt.
Mein Tipp: Mach dir keinen Stress mit dem Vertragsabschluss. Die finalen Konditionen der meisten Anbieter kommen erst im Herbst 2026 nach BaFin-Zertifizierung. Wer früh Klarheit will, sichert sich seinen Start-Slot bei Scalable Capital oder finanzen.net Zero per Pre-Registrierung. Die volle Anmeldung bei Scalable öffnet ab Oktober 2026. Den finalen Anbieter wählst du dann im November oder Dezember 2026, sobald alle Karten auf dem Tisch liegen.
Für Familien mit Kindern ab 6 Jahren lohnt sich die Kombination aus eigenem Altersvorsorgedepot und Frühstart-Rente bei einem Anbieter. DKB und ING bieten beides aus einem Konto. Wenn du beides bei einer Bank willst, vermeidest du doppelte Pre-Registrierungen und behältst den Überblick. Mehr Hintergrund findest du im Altersvorsorgedepot-Rechner.
Politischer Rahmen: Der Bundesrat hat dem Altersvorsorge-Reformgesetz am 8. Mai 2026 final zugestimmt. Damit steht das gesetzliche Fundament fest und das Produkt startet zum 1. Januar 2027 wie geplant.
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