Altersvorsorgedepot Vergleich
Acht Anbieter mit angekündigtem Altersvorsorgedepot für den Start am 1. Januar 2027 im Vergleich. Scalable Capital, Smartbroker+ und finanzen.net Zero bieten 0 % Depotgebühr, die klassischen Direktbanken nennen ihre Kosten noch nicht. Gebühren, Pre-Registrierung, ETF-Auswahl und Reputation auf einen Blick.
Florian Baumann
Lesezeit: ca. 12 Minuten
Scalable Capital Altersvorsorgedepot
Scalable Capital bestätigt als erster Anbieter eine Depotgebühr von 0 % fürs Altersvorsorgedepot und bringt mit rund 3.000 sparplanfähigen ETFs die größte Auswahl im Vergleich mit. Bis zum Start 2027 musst du aber nicht warten: Eröffne jetzt ein normales ETF-Depot bei Scalable, sichere dir auch dort 0 % Depotgebühr und über 2.000 kostenlose Sparpläne und lass den Zinseszins sofort für dich arbeiten. Ab 2027 ergänzt du im selben Konto das geförderte Altersvorsorgedepot.
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Stand September 2026 haben acht deutsche Anbieter offiziell bestätigt, ab 2027 ein Altersvorsorgedepot anzubieten. Sechs davon nennen bereits konkrete Gebühren. Scalable Capital, Smartbroker+ und finanzen.net Zero starten mit 0 % Depotgebühr und teilen sich damit die Preisspitze. Smartbroker+ erstattet dir im Standarddepot zusätzlich drei Jahre lang die ETF-Kosten. Die Pre-Registrierung läuft aktuell bei Scalable, Smartbroker+ und finanzen.net Zero, bei der ING kannst du dich in eine Starteliste eintragen. Die Tabelle sortiert nach unserer Gesamtbewertung.
| Anbieter | Depotgebühr | ETF-Auswahl | Status | Pre-Reg. | Bewertung |
|---|---|---|---|---|---|
| Scalable Capital | 0 % p.a. | ca. 3.000 | Pre-Reg. offen* | seit Feb 2026 | 9,4 |
| Smartbroker+ | 0 % p.a. | ca. 2.000 | Pre-Reg. offen | seit Sep 2026 | 9,2 |
| DKB | noch offen | ca. 1.700 | in Vorbereitung * | E-Mail-Updates | 9,0 |
| ING | noch offen | 1.198 | in Vorbereitung * | Starteliste offen | 8,8 |
| finanzen.net Zero | 0 % p.a. | ca. 1.800 | Pre-Reg. offen* | seit März 2026 (Erster) | 8,7 |
| Comdirect | noch offen | 2.088 | offiziell präsentiert * | geplant | 8,5 |
| Trade Republic | noch offen | 2.485 | angekündigt* | geplant | 7,8 |
| Consorsbank | noch offen | ca. 1.700 | in Vorbereitung * | Frühstart-Rente angekündigt | 7,5 |
Stand: 11. September 2026. Scalable Capital, Smartbroker+ und finanzen.net Zero haben jeweils 0 % Depotgebühr bestätigt, die finale Zertifizierung durch das Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) steht noch aus. Die übrigen Gebühren bestätigen viele Anbieter erst im Herbst 2026. Bewertung von 0 bis 10 nach unseren Kriterien (siehe weiter unten). Pre-Registrierung bedeutet, du kannst dich für einen Start-Slot vormerken lassen, der Vertragsschluss erfolgt frühestens am 1. Januar 2027. Mit * markierte Links sind Werbe- beziehungsweise Affiliate-Links, du unterstützt finanzfacts ohne Mehrkosten.
Top 5 Anbieter im Detail
Fünf Anbieter stechen hervor: Scalable Capital mit 0 % Depotgebühr und der größten ETF-Auswahl, DKB als klassische Direktbank mit Vollbank-Service, ING mit starker Reputation und offener Starteliste, finanzen.net Zero mit bestätigten 0 % und offener Pre-Registrierung und Comdirect als Brokerwahl-Sieger 2026.
Scalable Capital setzt den neuen Marktstandard und bestätigt 0 % Depotgebühr für das Standarddepot im Altersvorsorgedepot. Die ETF-Kosten übernimmt Scalable 2027, ab 2028 zahlst du höchstens 0,15 % pro Jahr. Im frei wählbaren Depot kostet im FREE-Modell jede Transaktion 0,99 €. Die App beantragt die staatliche Zulage automatisch. Mit rund 3.000 sparplanfähigen Fonds im regulären Depot und EZB-Vollbank-Lizenz seit Q4 2025 bringt der Münchner Anbieter die größte ETF-Auswahl im Markt mit. Du musst bis 2027 nicht warten: Eröffne jetzt ein normales ETF-Depot bei Scalable mit denselben 0 % Depotgebühr und starte sofort deinen Vermögensaufbau. Die Voranmeldung fürs geförderte Altersvorsorgedepot läuft seit Februar 2026, ab Oktober 2026 öffnet die volle Anmeldung.
Kosten-Rechnung: Bei 200 € Sparrate, 30 Jahren Laufzeit und 6 % Rendite kommst du mit 0 % Depotgebühr auf rund 194.900 € Endkapital. Das sind etwa 5.200 € mehr als bei 0,15 % und 8.600 € mehr als bei 0,25 % Gebühr pro Jahr. Die finale BZSt-Zertifizierung der Konditionen steht noch aus.
- 0 % Depotgebühr setzt im Mai 2026 neuen Marktstandard
- Standarddepot ohne Gebühren, ETF-Kosten 2027 von Scalable übernommen, ab 2028 max. 0,15 % p. a.
- Größte Fondsauswahl im regulären Depot (~3.000 Fonds)
- Automatische Zulagenbeantragung direkt über die App
- Normales ETF-Depot sofort mit 0 % eröffnen, AV-Depot ab 2027 ergänzen
- Mindestrate ab 1 € und dynamische Sparraten möglich
- Finale BZSt-Zertifizierung der Konditionen steht noch aus
- App-Crash am 8. April 2026 bei hoher Volatilität
- Junges Unternehmen ohne 30-Jahre-Track-Record
- Kein Filial- oder klassischer Bankservice verfügbar
Die DKB ist eine klassische Direktbank mit Vollbank-Lizenz und BaFin-Aufsicht. Ihr eigenes Altersvorsorgedepot hat sie bestätigt, Konditionen veröffentlicht sie aber noch nicht. Über eine E-Mail-Anmeldung bekommst du Updates. Dazu kommen persönliche Beratung und volle Einlagensicherung aus einer Hand.
- Klassische Direktbank mit Vollbank-Lizenz
- Voller Bank-Service mit Filialen und Telefon-Support
- Etablierte BaFin-Aufsicht und Einlagensicherung
- Junior-Depot für Kinder im Angebot
- Konditionen fürs Altersvorsorgedepot noch nicht veröffentlicht
- Mindestsparrate höher als bei Neobrokern
- Kleinere ETF-Auswahl als Scalable oder Trade Republic
- Nur E-Mail-Anmeldung für Updates, keine Vormerkung
Die ING verbindet ausgezeichnete Reputation mit vollwertigem Bank-Service. Fürs Altersvorsorgedepot läuft eine Starteliste: Neukunden bekommen 50 € Startbonus, wenn sie sich bis 30.11.2026 eintragen und das Depot bis 15.02.2027 eröffnen. Kosten nennt die ING noch nicht. Mit 32.559 Trustpilot-Bewertungen und einem Score von 4,2/5 ist sie die meistbewertete Direktbank Deutschlands. Im regulären Depot sind alle 1.198 ETF-Sparpläne kostenlos. Wer Girokonto, Kredit und Altersvorsorgedepot bei einer Bank haben möchte, fährt mit der ING am rundesten.
- Beste Reputation aller Direktbanken im Vergleich
- Alle 1.198 ETF-Sparpläne im regulären Depot gratis
- Girokonto, Kredit, Depot und Altersvorsorge aus einer Hand
- Mindestrate ab 1 € erleichtert kleinen Sparraten den Einstieg
- Gebühr fürs Altersvorsorgedepot noch unbekannt
- Finale Konditionen noch nicht öffentlich bestätigt
- Einmalkäufe im regulären Depot mit 4,90 € plus 0,25 % spürbar
finanzen.net Zero bestätigt im Juni 2026 ein gebührenfreies Altersvorsorgedepot mit 0 % Depotgebühr und zieht damit mit Scalable Capital an der Preisspitze gleich. Schon im März 2026 öffnete der Broker als erster Anbieter überhaupt die Pre-Registrierung. Du sparst per Sparplan oder Einmalbetrag ab 10 € im Monat, ausschließlich in zertifizierte ETFs und Fonds. Bestehende Riester-Verträge ziehst du ab 2027 mit und behältst deine erhaltenen Zulagen. Die Anlagevermittlung läuft im Namen der DonauCapital Wertpapier GmbH.
Preisvorteil: Mit 0 % Depotgebühr landest du bei 200 € Sparrate, 30 Jahren Laufzeit und 6 % Rendite rechnerisch bei rund 194.900 € Endkapital. Gegenüber einer Gebühr von 0,25 % sind das etwa 8.600 € mehr. Die finale Gebühr bestätigt finanzen.net Zero kurz vor dem Start nach der BZSt-Zertifizierung.
- 0 % Depotgebühr bestätigt, gleiche Topklasse wie Scalable
- Erster Anbieter mit offener Pre-Registrierung seit März 2026
- Riester-Übertrag ab 2027 mit Erhalt aller Zulagen
- Trustpilot 4,5/5 als bester Reputationswert im Vergleich
- Steuerfreies Wachstum in der Ansparphase
- Mindestrate 10 € statt 1 € wie bei Scalable oder Trade Republic
- Reiner App-Service ohne Filialen und Telefon-Support
- Anlagevermittlung über DonauCapital, kein eigenes Vollbank-Institut
- Kleinere ETF-Auswahl als Scalable, Comdirect oder Trade Republic
Comdirect bietet drei Modelle an: Standarddepot, Allgemeines Altersvorsorgedepot und Frühstart-Rente. Die Kosten veröffentlicht die Bank erst vor Produktstart. Dafür bringt die Comdirect 562 dauerhaft kostenlose ETF-Sparpläne, Filialen über das Commerzbank-Netz und den Brokerwahl-Sieg 2026 als Online-Broker des Jahres mit. Trustpilot-Score nur 1,3/5 zeigt aber: Endkunden sind mit dem Service oft unzufrieden.
Vorsicht Service: Comdirect punktet bei der Fachpresse, doch der Trustpilot-Score von 1,3 bei 3.688 Bewertungen ist eine klare Warnung. Wer auf zuverlässigen Support angewiesen ist, sollte vor Vertragsschluss Erfahrungsberichte vergleichen.
- Drei Modelle inklusive Frühstart-Rente angekündigt
- 562 ETF-Sparpläne dauerhaft kostenlos
- Brokerwahl 2026: Online-Broker des Jahres
- Persönlicher Telefon-Support und Filialen verfügbar
- Kosten erst kurz vor Produktstart bekannt
- Trustpilot 1,3/5 zeigt massive Service-Probleme
- Einmalkäufe mit 4,90 € plus 0,25 % nicht wettbewerbsfähig
Alle Meldungen mit Datum
Hier findest du jede Ticker-Meldung mit Datum, die neueste steht oben. So siehst du auf einen Blick, wann welcher Anbieter seine Konditionen bestätigt und wie das Altersvorsorgereformgesetz und die Frühstart-Rente durch Bundestag, Bundesrat und Bundesfinanzministerium laufen.
Welcher Anbieter passt zu dir?
Der beste Anbieter hängt von deiner Sparrate, deinem Anlagehorizont und deinem Anspruch an Service und ETF-Auswahl ab. Sechs Profile, sechs konkrete Empfehlungen.
Bester Gesamtpreis
0 % Depotgebühr, über 2.000 kostenlose ETF-Sparpläne, automatische Zulagenbeantragung über die App. finanzen.net Zero bietet ebenfalls 0 % und teilt sich den Bestpreis, Scalable gewinnt hier dank der größeren ETF-Auswahl. Du startest sofort mit einem normalen ETF-Depot und ergänzt 2027 die Förderung.
ETF-Depot bei Scalable eröffnen*Bester Bank-Allrounder
Klassische Direktbank mit voller Bank-Lizenz und Junior-Depot. Für alle, die Vollbank-Service mit Filialen und Telefon-Support wollen. Die Kosten fürs Altersvorsorgedepot nennt die DKB noch nicht.
Zur DKB *Beste Familie und Bankservice
Girokonto, Kredit, reguläres Depot und Altersvorsorgedepot bei einer Bank. Trustpilot 4,2/5 bei über 32.500 Bewertungen unterstreicht die Servicequalität.
Zur ING *Bester für Bank-Service
Persönlicher Telefon-Support und Filialen über das Commerzbank-Netz. Brokerwahl-Sieger 2026. Die Kosten fürs Altersvorsorgedepot nennt comdirect erst vor Produktstart.
Zur Comdirect *Beste App
Schlankste App am Markt, Mindestrate ab 1 €. Wer die Service-Offensive seit April 2026 abwartet und auf eine günstige Gebührenstruktur setzt, bekommt hier mobiles Sparen pur.
Zu Trade Republic*Bester für Pre-Registrierung
Erster Anbieter mit offener Pre-Registrierung seit März 2026. Trustpilot 4,5/5 bei 11.000 Bewertungen. Wer früh den Start-Slot sichern möchte, ist hier richtig.
Zu finanzen.net Zero*So bewerten wir die Anbieter
Die Bewertung von 0 bis 10 Punkten gewichtet Faktoren, die für ein 30 bis 40 Jahre laufendes Altersvorsorgedepot zählen. Die Depotgebühr dominiert mit 35 %, weil bereits 0,10 % Unterschied über die gesamte Laufzeit tausende Euro Gebühren ausmachen. Reputation wiegt mit 15 % schwer, weil du dein Vorsorge-Vermögen einem Anbieter über Jahrzehnte anvertraust.
Jährliche Depotgebühr in Prozent. 0 % p.a. erhalten 10 Punkte, 0,15 % entsprechen 9,5 Punkten, 0,25 % bekommen 8,5 Punkte, 0,50 % nur noch 5 Punkten. 1 % (gesetzlicher Maximalwert im Standarddepot) bekommt 0 Punkte.
Anzahl sparplanfähiger ETFs und Fonds im Altersvorsorgedepot. Über 2.500 ETFs bringen die volle Punktzahl, unter 500 Fonds nur 4 Punkte.
Offene Pre-Registrierung mit klarer Roadmap erhält volle Punktzahl. Wer nur ankündigt, aber keine Konditionen oder Pre-Reg-Möglichkeit anbietet, verliert spürbar Punkte.
Trustpilot-Score, BaFin-Lizenz, Anzahl Kunden, Track-Record. Etablierte Direktbanken mit über 10 Jahren Marktpräsenz erhalten Bonus-Punkte gegenüber jungen Neobrokern.
Qualität von App und Web-Zugang, Telefon-Support, Filialen, Steuerreporting. Für ein 30-Jahre-Produkt ist Erreichbarkeit ein Schlüsselkriterium.
Mindestsparrate, Ausführungsintervalle, Sonderzahlungen, Wechseloptionen. Mindestraten ab 1 € und mehrere Intervalle bekommen die volle Punktzahl.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot startet am 1. Januar 2027 als Nachfolger der Riester-Rente. Anders als bei Riester investierst du dein Geld direkt in ETFs, aktive Fonds oder Anleihen (keine Einzelaktien). Eine zwingende Beitragsgarantie entfällt, du kannst also auch zu 100 % in Aktien sparen.
Die wichtigsten Konditionen
- Einzahlung: Bis 6.840 € pro Jahr, davon fördert der Staat bis 1.800 € mit Zulagen. Sonderzahlungen sind möglich.
- Förderung: Grundzulage von 50 % auf die ersten 360 € und 25 % auf weitere Beiträge bis 1.800 €, maximal 540 € pro Jahr. Plus bis zu 300 € Kinderzulage pro Kind.
- Kostendeckel: Im Standarddepot sind die Effektivkosten auf maximal 1,0 % pro Jahr begrenzt, andere Varianten dürfen teurer sein. Anbieter müssen die Gesamtkostenquote transparent ausweisen.
- Auszahlung: Frühestens mit 65 Jahren als lebenslange Rente oder als Auszahlplan bis 85.
- Wechseloption: Du kannst den Anbieter jederzeit wechseln. In den ersten fünf Jahren kostet das maximal 150 €, danach gratis.
- Standardprodukt: Jeder Anbieter muss verpflichtend ein Standardprodukt mit max. 1 % Gesamtkostenquote anbieten.
Was unterscheidet das Altersvorsorgedepot von Riester? Die Kosten sinken von 1,5 bis 2,5 % auf 0,1 bis 0,3 %. Die Beitragsgarantie entfällt, also höhere Renditechancen. Auszahlung flexibler, Förderung breiter zugänglich. Bei 25.000 € Guthaben und 20 Jahren Restlaufzeit spart der Wechsel von Riester ins Altersvorsorgedepot rund 15.000 € an Gebühren.
Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen?
Bestehende Riester-Verträge lassen sich ins Altersvorsorgedepot umwandeln. Die bereits geleistete Förderung und die Vertragslaufzeit bleiben erhalten. Wer aktuell einen Riester-Vertrag mit hoher Kostenquote hat, sollte spätestens ab dem 1. Januar 2027 die Umwandlung prüfen. Der genaue Ablauf hängt vom aktuellen Anbieter ab. Der Altersvorsorgedepot-Rechner zeigt dir, was du mit verschiedenen Sparraten und Renditen erreichst.
10 € pro Monat, aber erst ab Geburtsjahrgang 2020
Ab dem 1. Januar 2027 zahlt der Staat 10 € im Monat in ein individuelles Depot auf den Namen des Kindes, vom 6. bis zum 18. Geburtstag. Die Zahlung läuft unabhängig vom Einkommen der Eltern, der Anbieter investiert die Beiträge in ETFs oder Fonds. Die Auszahlung ist frühestens ab 65 möglich, die Erträge bleiben bis dahin steuerfrei. Wichtig: Die Förderung bekommt nicht jedes Kind von 6 bis 18 Jahren.
Wer startet wann?
- Geburtsjahrgang 2020: erster geförderter Jahrgang, das Jahr 2026 zahlt der Bund rückwirkend nach.
- Ab 2027 jährlich ein Jahrgang: Dazu kommt immer genau der Jahrgang, der im jeweiligen Jahr sechs wird.
- Jahrgänge 2019 und älter: keine staatliche Förderung. Ungeförderte Verträge bleiben möglich, die Nachholung ab 2029 steht nur im Eckpunktepapier, nicht im Gesetz.
Rechenbeispiel: Was bringt die Frühstart-Rente?
Der Staat zahlt über die zwölf Jahre insgesamt 1.440 € ein, nicht mehr. Bei 6 % Rendite pro Jahr und Liegezeit bis 67 werden daraus rund 37.000 €. Das Bundesfinanzministerium rechnet mit 7 % und kommt für das Alter 65 auf rund 53.000 €. Zahlen Eltern zusätzlich ein, erlaubt sind bis zu 6.840 € pro Jahr, summiert sich das schnell auf sechsstellige Beträge. Für die Verträge gilt ein Kostendeckel von 1 % pro Jahr, Abschluss- und Vertriebskosten sind bis zur Volljährigkeit verboten.
Was 0,1 % Gebühr über 30 Jahre kosten
Bei einem Altersvorsorgedepot mit jahrzehntelanger Laufzeit wirkt jede zehntel Prozent Gebühr massiv. Wir vergleichen drei realistische Szenarien: 200 € monatliche Sparrate, 30 Jahre Laufzeit, 6 % Bruttorendite pro Jahr.
| Depotgebühr | Anbieter | Endkapital nach 30 Jahren | Differenz zum Bestpreis |
|---|---|---|---|
| 0 % p.a. | Scalable & finanzen.net Zero | 194.900 € | 0 € |
| 0,15 % p.a. | Beispiel | 189.700 € | 5.200 € |
| 0,20 % p.a. | Beispiel | 188.000 € | 6.900 € |
| 0,25 % p.a. | Beispiel | 186.300 € | 8.600 € |
| 0,50 % p.a. | typische Direktbank | 178.200 € | 16.700 € |
| 1,00 % p.a. | gesetzliche Obergrenze | 163.100 € | 31.800 € |
Berechnung: 200 € monatliche Einzahlung, 30 Jahre Laufzeit, 6 % p.a. Bruttorendite abzüglich Gebühr, monatlich verzinst. Werte gerundet auf 100 €. Staatliche Zulagen nicht eingerechnet, weil sie alle Anbieter gleichermaßen erhalten.
Praxis-Tipp: Schon 0,25 % Depotgebühr summieren sich gegenüber 0 % bei 200 € Sparrate über 30 Jahre auf rund 8.600 €. Wer 25 oder 30 Jahre spart, sollte die Depotgebühr zur Top-Priorität machen.
Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot
Welcher Anbieter hat das günstigste Altersvorsorgedepot?
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Wer kann sich für das Altersvorsorgedepot pre-registrieren?
Was ist die Frühstart-Rente für Kinder?
Daten und rechtliche Grundlagen
- Bundesrat: 1065. Sitzung am 8. Mai 2026 (Beschluss Altersvorsorge-Reformgesetz)
- Bundesfinanzministerium: FAQ zur Reform der privaten Altersvorsorge
- Scalable Capital: Konditionen zum Altersvorsorgedepot *
- DKB: Altersvorsorgedepot Konditionen und Roadmap *
- Comdirect Magazin: Altersvorsorgedepot 2027 *
- Handelsblatt: Altersvorsorgedepot 2027 Übersicht
- BaFin: Aufsicht über Wertpapierdienstleister
- finanzen.net: Altersvorsorgedepot Ratgeber *
Scalable und finanzen.net Zero für die Kosten, DKB für den Bank-Service
Wer jetzt schon weiß, dass er ab 2027 das Altersvorsorgedepot nutzen möchte, hat im Juni 2026 klare Favoriten: Scalable Capital und finanzen.net Zero teilen sich mit jeweils 0 % Depotgebühr die Preisspitze, DKB punktet mit vollem Bank-Service, ihre Kosten nennt sie aber noch nicht. Bei 200 € Sparrate und 30 Jahren Laufzeit summieren sich 0,15 % Gebühren-Differenz auf rund 5.200 €, 0,25 % Differenz auf rund 8.600 €. Das ist mehr als jede Cashback-Aktion einbringt.
Mein Tipp: Du musst auf das geförderte Altersvorsorgedepot nicht bis 2027 warten. Eröffne jetzt ein normales ETF-Depot bei Scalable Capital oder finanzen.net Zero, beide mit 0 % Depotgebühr, und starte deinen Vermögensaufbau sofort. So nimmst du Monate an Zinseszins mit, statt auf den Startschuss zu warten. Das geförderte Altersvorsorgedepot ergänzt du ab 2027 im selben Konto, sobald nach der BZSt-Zertifizierung alle finalen Konditionen feststehen.
Für Familien mit Kindern ab Geburtsjahrgang 2020 lohnt sich die Kombination aus eigenem Altersvorsorgedepot und Frühstart-Rente bei einem Anbieter. comdirect hat neben dem AV-Depot auch ein Frühstart-Rente-Angebot angekündigt, ING und DKB bislang nicht. Wenn du beides bei einer Bank willst, vermeidest du doppelte Pre-Registrierungen und behältst den Überblick. Mehr Hintergrund findest du im Altersvorsorgedepot-Rechner.
Politischer Rahmen: Der Bundesrat hat dem Altersvorsorge-Reformgesetz am 8. Mai 2026 final zugestimmt. Damit steht das gesetzliche Fundament fest und das Produkt startet zum 1. Januar 2027 wie geplant.
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