Altersvorsorgedepot: Aktueller Stand und Zeitplan bis zum Start 2027

Wo das Altersvorsorgedepot heute steht

Die Frage „Kommt das Altersvorsorgedepot überhaupt?“ ist beantwortet: Es kommt. Bundestag und Bundesrat haben das Altersvorsorgereformgesetz verabschiedet, seit dem 30. Mai 2026 ist es in Kraft. Damit steht der Rechtsrahmen für den Riester-Nachfolger endgültig fest.

Zwischen Gesetz und Marktstart liegt jetzt die Umsetzungsphase: Anbieter lassen ihre Produkte zertifizieren, das Bundesfinanzministerium arbeitet an der Rechtsverordnung mit den Detailregeln, und bei der Frühstart-Rente für Kinder fehlt nur noch die Zustimmung des Bundesrats.

Vom Kabinettsbeschluss zum Marktstart

• 17. Dezember 2025 Kabinett beschließt Eckpunkte der Frühstart-Rente

  Kinder ab 6 Jahren sollen 10 € im Monat vom Staat für ein eigenes Vorsorgedepot erhalten. Beide Vorhaben passieren am selben Tag das Kabinett.

• 17. Dezember 2025 Kabinett beschließt das Altersvorsorgereformgesetz

  Das Bundeskabinett bringt den Entwurf des Bundesfinanzministeriums offiziell auf den Weg.

• 26. Februar 2026 Erste Lesung im Bundestag

  Der Bundestag debattiert den Entwurf (Drucksache 21/4088) und überweist ihn an die Fachausschüsse.

• 16. März 2026 Anhörungen und Koalitionseinigung

  Der Finanzausschuss hört Sachverständige an. Die Koalition einigt sich auf höhere Zulagen: maximal 540 € Grundzulage, 300 € Kinderzulage, Öffnung für alle Selbstständigen.

• 27. März 2026 Bundestag verabschiedet die Reform

  Das Parlament beschließt das Altersvorsorgereformgesetz in zweiter und dritter Lesung.

• 8. Mai 2026 Bundesrat stimmt zu

  Die Länderkammer billigt das Gesetz. Damit ist das Verfahren abgeschlossen.

• 29./30. Mai 2026 Verkündung und Inkrafttreten

  Das Gesetz erscheint im Bundesgesetzblatt (BGBl. 2026 I Nr. 156) und tritt am Folgetag in Kraft.

• 21. Juli 2026 Referentenentwurf zur Frühstart-Rente

  Das Bundesfinanzministerium legt den Entwurf des Frühstartrentengesetzes vor: 10 € monatlich vom 6. bis zum 18. Lebensjahr, allerdings erst ab Geburtsjahrgang 2020.

• 12. August 2026 Kabinett beschließt die Frühstart-Rente

  Das Kabinett beschließt den Regierungsentwurf. Gegenüber dem Referentenentwurf verlängert er die Frist für den eigenen Vertrag des Kindes vom 25. auf das 35. Lebensjahr.

• 7. September 2026 Regierungsentwurf im Bundestag

  Die Bundesregierung leitet den Entwurf zur Frühstart-Rente dem Bundestag zu (Drucksache 21/7864).

• 25. September 2026 1. Lesung im Bundestag

  Der Bundestag berät den Entwurf in erster Lesung und überweist ihn an den Finanzausschuss.

• 5. Oktober 2026 Anhörung im Finanzausschuss

  Kreditwirtschaft, BVI und GDV begrüßen den Entwurf, der vzbv hält die Zuzahlungsgrenze von 6.840 € für zu hoch.

• 14. Oktober 2026 Finanzausschuss stimmt zu

  Der Ausschuss billigt die Frühstart-Rente mit Änderungen (Drucksache 21/8606): Abschluss- und Vertriebskosten auf das Geld vom Staat bleiben bis zur Auszahlung verboten, die Sammelanlage der Bundesbank geht nur in weltweite Aktien.

• 16. Oktober 2026 Bundestag beschließt die Frühstart-Rente

  Der Bundestag verabschiedet das Gesetz in 2./3. Lesung mit den Stimmen von CDU/CSU und SPD.

• Herbst 2026 Bundesrat entscheidet über die Frühstart-Rente

  Die Länderkammer muss noch zustimmen. Ihre nächste Sitzung ist am 20. November 2026, die Tagesordnung steht erst kurz vorher fest.

• Herbst 2026 Zertifizierung der Anbieter läuft

  Das Bundeszentralamt für Steuern nimmt seit September Anträge für Zertifikate ab 1. Januar 2027 an. Am 29. Oktober 2026 war noch kein Altersvorsorgedepot zertifiziert, die Deka erwartet ihre Freigabe im November. Zehn Anbieter haben Kosten unter Zertifizierungsvorbehalt veröffentlicht, endgültig sind sie erst mit der Freigabe.

• 1. Januar 2027 Marktstart

  Zertifizierte Anbieter dürfen Altersvorsorgedepots vertreiben. Auch die Frühstart-Rente startet zu diesem Termin, sofern der Bundesrat zustimmt.

Diese Punkte sind noch offen

Das Gesetz steht, an vier Stellen hakt die Umsetzung aber noch:

• Die Rechtsverordnungen fehlen noch. Für die Kostenverordnung liegt seit Anfang September ein Entwurf des Bundesfinanzministeriums in der Verbändeanhörung, die Regeln zum staatlichen Standarddepot und Details zur Auszahlphase und zum Todesfall stehen aus.
• Das staatliche Standarddepot verzögert sich voraussichtlich. Offen ist, welche Behörde das Kapital anlegt und die Verträge verwaltet. Die privaten Anbieter starten davon unabhängig.
• Endgültige Konditionen der Anbieter stehen aus, weil die Zertifizierung beim BZSt noch läuft. Bis zur Freigabe bleiben alle Preisangaben vorläufig.
• Die Jahrgänge 2009 bis 2019 bleiben bei der Frühstart-Rente außen vor. Das Eckpunktepapier kündigt eine Nachholung ab 2029 an, im beschlossenen Gesetz steht davon nichts. Das ist die größte offene Frage des Vorhabens.

Für dich heißt das: Der Starttermin steht, aber die Feinheiten klären sich in den kommenden Monaten. Unser Anbieter-Vergleich mit News-Ticker dokumentiert jede Meldung mit Datum.

Was du jetzt schon tun kannst

Abschließen kannst du noch nichts, vorbereiten aber einiges:

• Vormerken: Scalable Capital, Smartbroker+, finanzen.net zero, quirion und weitere Anbieter nehmen unverbindliche Vormerkungen entgegen, die ING führt eine Starteliste mit 50 € Startbonus. Trade Republic und DKB bieten bislang keine Vormerkung an.
• Förderung durchrechnen: Der Altersvorsorgedepot-Rechner zeigt dir, was Zulagen und Steuervorteil in deinem Fall bringen.
• Riester-Bestand prüfen: Ob du deinen Altvertrag behältst oder ab 2027 ins neue Depot überträgst, will vorbereitet sein.
• Für Kinder planen: Die Frühstart-Rente bringt 10 € im Monat, allerdings nur für Kinder ab Geburtsjahrgang 2020. Ob dein Kind dazugehört und was daraus wird, klärst du auf der Seite zur Frühstart-Rente und im Frühstart-Rente-Rechner.

Commerzbank, comdirect und Co: welche Anbieter sich schon positionieren

Einige Banken sammeln bereits Interessenten, obwohl noch kein Anbieter ein zertifiziertes Produkt verkaufen darf. Die Commerzbank bewirbt ihr Altersvorsorgedepot auf einer eigenen Infoseite mit freier Fonds- und ETF-Auswahl, optionaler Kapitalgarantie und gedeckelten Depotkosten, nimmt aber nur Vormerkungen entgegen. Auch die Tochter comdirect positioniert sich früh. Verbindliche Konditionen kann seriös noch niemand nennen: Erste Anbieter wie Scalable und Deka haben Preise unter Zertifizierungsvorbehalt veröffentlicht, die Freigaben durch das BZSt stehen noch aus. Buchbar sind die Depots zum Start am 1. Januar 2027.

Unser Tipp bis dahin: Vergleiche die Anbieter erst, sobald echte Preise vorliegen, und lass dich nicht von Marketing-Vormerkungen binden. Den laufend aktualisierten Überblick findest du im Altersvorsorgedepot-Vergleich.

Häufige Fragen zum Stand des Altersvorsorgedepots