Bauzinsen-Tracker: aktuelle Bauzinsen täglich im Verlauf
finanzfacts prüft jeden Tag die Bauzinsen von 10 Vermittlern und Banken je Zinsbindung, stellt sie der Bund-Rendite gegenüber und rechnet dir aus, was der Tageszins für deine Rate bedeutet.
Florian Baumann
Täglich geprüft, Stand 7. Oktober 2026
Bester Bauzins für 10 Jahre Zinsbindung: 4,16 % effektiv (Dr. Klein, Beleihung bis 73 %), Durchschnitt der 7 aktuellen Anbieter 4,43 %. Die Bund-Rendite steht bei 3,49 % (+0,58 Pp seit Jahresanfang), der Aufschlag der Banken bei 0,67 Prozentpunkten. 15 Jahre kosten 0,16 Pp mehr als 10 Jahre, 5 Jahre sind teurer. Bei 300.000 € Darlehen und 2 % Tilgung liegt die Rate zum besten Sollzins von 4,06 % bei 1.515,00 € im Monat.
So haben sich Bauzinsen und Bund-Rendite entwickelt
Bester Bauzins am Markt gegen Bund-Rendite, Bundesbank-Durchschnitt und EZB-Zins. Wähle bis zu fünf Anbieter für ihre 10-Jahres-Konditionen.
Was der heutige Bauzins für deine Rate bedeutet
Der Sollzins ist mit dem besten Wert des Tages für die gewählte Zinsbindung vorbelegt. Ändere Darlehen, Tilgung oder Zins und sieh sofort Rate, Zinskosten und Restschuld.
| Zinsbindung | Bester Sollzins | Monatsrate | Zinskosten | Restschuld | Aufpreis zu 10 J |
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| Sollzins | Monatsrate | Unterschied im Monat | Zinskosten in der Zinsbindung | Restschuld |
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Konkretes Angebot gesucht? Die Vermittler in der Tabelle vergleichen mehrere hundert Banken auf einmal. Mit dem Annuitätendarlehen-Rechner planst du den kompletten Tilgungsverlauf.
Tilgungsplan berechnenBauzinsen der Vermittler und Banken je Zinsbindung
Effektiver Jahreszins je Zinsbindung, darunter der Sollzins. Die Spalte Annahmen zeigt, für welchen Beleihungsauslauf und welches Beispiel der Zins gilt. Klick auf eine Zeile öffnet die Details.
| Anbieter | 5 J | 10 J | 15 J | 20 J | 30 J | Annahmen | Stand |
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Was sich zuletzt bewegt hat
Jede erfasste Änderung bei Anbietern, Bund-Rendite, Bundesbank und EZB mit Datum und Quelle.
So liest du den Bauzinsen-Tracker richtig
Methodik, Zinsbindung, Beleihung und warum die EZB für deinen Bauzins fast egal ist.
Wie der Bauzinsen-Tracker entsteht
Wir lesen jeden Tag die Konditionsseiten der 10 erfassten Anbieter: 4 Vermittler, die Top-Zinsen ihrer Partnerbanken veröffentlichen, und 6 Banken mit Konditionstabellen oder repräsentativen Beispielen. Gespeichert wird, was dort steht: Sollzins und effektiver Jahreszins je Zinsbindung, dazu der Beleihungsauslauf, das Beispiel-Darlehen und die Tilgung, mit denen der Anbieter rechnet. Jede Zahl hat eine verlinkte Quelle. Vergleichsportale greifen wir nicht ab.
Als Referenz laufen drei amtliche Reihen mit: die Rendite zehnjähriger Bundesanleihen (täglich, Bundesbank), der Effektivzins aller neu abgeschlossenen Wohnungsbaukredite privater Haushalte nach Zinsbindung (monatlich, Bundesbank MFI-Zinsstatistik) und der EZB-Einlagenzins. Die Bund-Rendite ist der Taktgeber für Bauzinsen, der Bundesbank-Wert zeigt, was Kreditnehmer im Schnitt tatsächlich bezahlt haben.
Aufschlag über Bund = bester effektiver 10-Jahres-Zins − Bund-Rendite 10 Jahre (Prozentpunkte)
Monatsrate = Darlehen × (Sollzins + anfängliche Tilgung) ÷ 12
Effektivzinsen sind nach Preisangabenverordnung vergleichbar, Sollzinsen nicht immer, deshalb sortiert die Tabelle nach dem Effektivzins. Vermittler-Top-Zinsen setzen sehr gute Bonität und meist 60 bis 70 % Beleihung voraus. Angebote bei 90 oder 100 % Beleihung stehen mit in der Tabelle, zählen aber nicht für Bestwert und Durchschnitt. Heute liegt der Aufschlag bei 0,67 Prozentpunkten: Von 3,49 % Bund-Rendite zu 4,16 % bestem Bauzins.
Bauzinsen folgen der Bund-Rendite, nicht der EZB
Die EZB hat am 10. September 2026 den Einlagenzins auf 2,50 % angehoben, der Schritt gilt ab 16. September. Für Bauzinsen ist das fast bedeutungslos. Banken refinanzieren Immobiliendarlehen langfristig über Pfandbriefe, und deren Zins hängt an der Rendite zehnjähriger Bundesanleihen. Diese Rendite stand Anfang 2026 bei 2,91 % und liegt heute bei 3,49 %, weil Anleger höhere Inflation und mehr Staatsschulden erwarten. Genau diesen Anstieg findest du im Chart bei den Bauzinsen wieder, mit ein paar Tagen Verzögerung.
Der Aufschlag zwischen bestem Bauzins und Bund-Rendite ist die Marge, die im Bankensystem hängen bleibt. Im Bundesbank-Durchschnitt lag sie im August 2026 bei 0,48 Prozentpunkten, vor einem Jahr bei 0,84 und in der Spitze der letzten drei Jahre bei 1,74 (Dezember 2023). Ein sinkender Aufschlag heißt: Die Banken konkurrieren um Kunden und geben den Renditeanstieg nicht voll weiter. Ein steigender Aufschlag heißt: Risiko oder Zurückhaltung, oft nach starken Renditesprüngen. Für deine Kaufkraft zählt außerdem die Inflation von 3,3 % (September 2026): Ein Darlehen mit 4,16 % kostet real rund 0,86 % pro Jahr.
Kurz oder lang binden: Was Sicherheit heute kostet
Die Zinskurve der Anbieter zeigt dir den Preis der Planungssicherheit. Aktuell kosten 15 Jahre Zinsbindung 0,16 Prozentpunkte mehr als 10 Jahre, 20 Jahre 0,26 Prozentpunkte. Auffällig: 5 Jahre kosten mit 4,37 % sogar 0,21 Prozentpunkte mehr als 10 Jahre, die Zinskurve ist am kurzen Ende invers. Wer kurz bindet, spart also gerade nichts. Über den gesamten Verlauf gilt: Wer nach 10 Jahren noch eine hohe Restschuld hat, trägt bei kurzer Bindung das volle Risiko der Anschlussfinanzierung.
| Zinsbindung | Bester Sollzins | Rate bei 300.000 € | Restschuld am Ende | Zinskosten bis dahin |
|---|---|---|---|---|
| 5 Jahre | 4,28 % (Dr. Klein) | 1.570,00 € | 266.614 € | 60.814 € |
| 10 Jahre | 4,06 % (Dr. Klein) | 1.515,00 € | 226.142 € | 107.942 € |
| 15 Jahre | 4,22 % (Dr. Klein) | 1.555,00 € | 174.716 € | 154.616 € |
| 20 Jahre | 4,31 % (Dr. Klein) | 1.577,50 € | 110.083 € | 188.683 € |
| 30 Jahre | 4,51 % (Dr. Klein) | 1.627,50 € | 0 € | 212.028 € |
Die Faustregel: Nach zehn Jahren darfst du jedes Immobiliendarlehen mit sechs Monaten Frist kündigen (§ 489 BGB), egal wie lang die Zinsbindung läuft. Eine lange Bindung ist deshalb eine Option, keine Fessel: Fallen die Zinsen, steigst du aus, steigen sie, behältst du deinen Zins. Der Aufpreis ist die Prämie für diese Option. Bei 2 % Tilgung und 300.000 € Darlehen sind 0,16 Prozentpunkte rund 40 € im Monat.
Tilgung nicht vergessen: Bei 4.06 % Sollzins und 2 % Tilgung bist du erst nach rund 27 Jahren schuldenfrei. Mit 3 % Tilgung sind es etwa 21 Jahre, die Rate steigt um 250 € im Monat. Der Tilgungsrechner zeigt dir den kompletten Verlauf.
Beleihungsauslauf und Eigenkapital: Warum nicht jeder den Top-Zins bekommt
Alle Top-Zinsen in der Tabelle gelten für einen Beleihungsauslauf von 60 bis 70 %. Der Beleihungsauslauf ist das Darlehen im Verhältnis zum Beleihungswert, den die Bank meist 10 bis 20 % unter dem Kaufpreis ansetzt. 60 % Beleihung bedeuten also grob 40 % Eigenkapital vom Kaufpreis plus die Nebenkosten. Wer weniger mitbringt, zahlt Aufschläge: Interhyp nennt für 80 % Beleihung 4,35 % statt 4,23 % für 10 Jahre und über 90 % Beleihung 4,63 %.
- Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, Makler) immer aus Eigenkapital zahlen. Sie erhöhen den Beleihungsauslauf, ohne den Beleihungswert zu erhöhen. Der Nebenkostenrechner zeigt die Summe je Bundesland.
- Die Schwellen 60, 70, 80 und 90 % sind Preisstufen. Manchmal lohnt es sich, ein paar tausend Euro mehr Eigenkapital einzubringen, um eine Stufe tiefer zu rutschen.
- Energieeffiziente Immobilien bekommen bei vielen Banken 0,10 bis 0,15 Prozentpunkte Rabatt, dazu kommen KfW-Programme mit eigenen Zinsen.
- Wie viel Immobilie zu deinem Einkommen passt, rechnet der Wie-viel-Haus-Rechner.
Häufige Fragen zu den aktuellen Bauzinsen
Warum steigen die Bauzinsen, obwohl die EZB den Leitzins nur in kleinen Schritten anhebt?
Lohnt sich jetzt eine lange Zinsbindung von 15 oder 20 Jahren?
Was bedeutet Beleihungsauslauf und warum bekomme ich nicht den Top-Zins?
Was kosten mich 0,25 Prozentpunkte mehr Zins bei 300.000 Euro Darlehen?
Wie schnell reagieren Bauzinsen auf die Bund-Rendite?
Wenn du tiefer einsteigen willst: Der Tilgungsrechner zeigt den Weg zur Schuldenfreiheit, der Annuitätendarlehen-Rechner den kompletten Plan, und der Leitzins-Artikel erklärt, warum die EZB für Tagesgeld zählt und für Bauzinsen kaum.
- Deutsche Bundesbank: Aus der Zinsstruktur abgeleitete Renditen für Bundeswertpapiere, Restlaufzeit 10 Jahre, Tageswerte (BBSIS.D.I.ZAR.ZI.EUR.S1311.B.A604.R10XX)
- Deutsche Bundesbank: MFI-Zinsstatistik, Wohnungsbaukredite an private Haushalte, Neugeschäft, Effektivzins nach anfänglicher Zinsbindung (BBIM1.M.DE.B.A2C.O/P/A.R.A.2250.EUR.N)
- Europäische Zentralbank: Key ECB interest rates (Einlagefazilität)
- Statistisches Bundesamt: Verbraucherpreisindex und Inflationsrate
- § 489 BGB: Ordentliches Kündigungsrecht des Darlehensnehmers
- Preisangabenverordnung: effektiver Jahreszins und repräsentatives Beispiel
- Konditionen: Zins- und Konditionsseiten der Anbieter, bei jedem Angebot in der Tabelle verlinkt (Stand 7. Oktober 2026)
Schau auf die Bund-Rendite, nicht auf die EZB
Ich habe den Tracker gebaut, weil die meisten Bauzins-Seiten eine einzige Zahl zeigen und dazu ein Chart ohne Quelle. Mich interessiert, woher der Zins kommt: von der Bund-Rendite, dem Aufschlag der Banken und der Beleihung, die du selbst beeinflussen kannst. Heute liegt der beste 10-Jahres-Zins bei 4,16 % effektiv, die Bund-Rendite bei 3,49 %. Der Aufschlag von 0,67 Prozentpunkten ist im historischen Vergleich niedrig: Die Banken geben den Renditeanstieg nicht voll weiter, der Wettbewerb um Baufinanzierungen ist scharf.
Mein Vorgehen bei einer Finanzierung: erst den Beleihungsauslauf unter 80 % bringen, dann zwei Vermittler und die Hausbank gegeneinander antreten lassen, und bei einem Zins über 3,5 % lieber 15 Jahre binden. Das Kündigungsrecht nach zehn Jahren nimmt der langen Bindung das Risiko. Und den Tracker einmal pro Woche anschauen: Wenn die Bund-Rendite fällt und der Aufschlag steigt, warten die Banken noch. Dann lohnt sich Verhandeln.
