Geldanlage & Zinsen
Tageszinsrechner
Berechne deine Zinserträge taggenau für Festgeld, Tagesgeld oder Verzugszinsen – inklusive aller gängigen Bankmethoden.
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Wissen: Tageszinsen & Bankusancen
Warum 1 Jahr bei Banken oft nicht 365 Tage hat
Grundlagen
Was sind Tageszinsen?
Oft wird Geld nicht für exakt ganze Jahre angelegt, sondern nur für ein paar Monate oder Tage (z. B. Tagesgeldkonto, kurzfristiges Festgeld). Die Bank gibt jedoch immer einen Jahreszins (p.a. = per annum) an. Um die Zinsen für deinen Anlagezeitraum zu berechnen, muss der Jahreszins auf die exakten Tage heruntergebrochen werden.
Die Grundformel lautet:
Zinsertrag = Kapital × Zinssatz100 × ZinstageBasis-Tage des Jahres
Banken-Tricks
Die 4 wichtigsten Zinsmethoden (Usancen)
Je nachdem, ob die Bank im Zähler (Zinstage) oder im Nenner (Basis-Tage) echte Kalendertage oder gerundete kaufmännische Werte nutzt, ändert sich dein Ertrag leicht:
- Deutsche kaufmännische Methode (30/360): Jeder Monat wird pauschal mit 30 Tagen gezählt, das Jahr hat immer 360 Tage. Der 31. eines Monats bringt dir also keine Zinsen! Typisch für klassische Sparbücher.
- Eurozinsmethode (act/360): Oben werden die echten Tage („act“ = actual) gezählt, unten wird durch 360 geteilt. Da 365 durch 360 geteilt mehr als 1 ergibt, ist dies für Anleger die beste Methode (oft bei Tagesgeld verwendet).
- Englische Methode (act/365): Echte Tage im Zähler, stur 365 Tage im Nenner (auch in Schaltjahren).
- Taggenaue Methode (act/act): Die mathematisch korrekteste Form. Zählt echte Tage und nutzt im Nenner 365 (oder 366 in Schaltjahren).
Häufige Fragen
FAQ zur Tageszinsberechnung
Wird der erste oder der letzte Tag mitverzinst?
Im Bankwesen gilt in der Regel: Der Einzahlungstag (erster Tag) wird mitverzinst, der Auszahlungstag (letzter Tag) nicht. Liegt das Geld also vom 1. Mai bis 2. Mai auf dem Konto, bekommst du Zinsen für exakt 1 Tag. Unser Rechner nutzt genau diese Logik (Enddatum minus Startdatum).
Was ist mit dem Zinseszinseffekt?
Tageszinsen beziehen sich auf unterjährige (kurze) Zeiträume. Da Banken Zinsen in der Regel nur am Jahresende (31.12.) gutschreiben, gibt es innerhalb eines Jahres keinen Zinseszins. Die Berechnung erfolgt komplett linear.
Wird die Abgeltungssteuer abgezogen?
Dieser Rechner weist den Brutto-Zinsertrag vor Steuern aus. Wenn du deinen Freistellungsauftrag (Sparer-Pauschbetrag von 1.000 €) überschreitest, zieht die Bank in Deutschland noch 25 % Abgeltungssteuer (+ Soli) ab.