Altersvorsorgedepot bei Union Investment (Volksbanken): Kosten, Start und Einschätzung

Konditionen und Varianten

Union Investment setzt auch im Standardprodukt auf aktives Management. UniVorsorge Basis kombiniert einen weltweiten Aktien-ETF und einen Renten-ETF, beide aktiv gemanagt von der Tochter Quoniam. Die Aufteilung bestimmst du selbst, bis zu 100 % Aktien; fünf Jahre vor Rentenbeginn sinkt der Aktienanteil auf 50 %, zwei Jahre davor auf 30 %. Stiftung Warentest nennt dafür 0,55 % pro Jahr, DAS INVESTMENT schreibt am 7. Oktober von 0,55 % Gesamtkosten zuzüglich Transaktionskosten. UniVorsorge Pro ist ein aktiv gemanagtes Welt-Aktienportfolio ohne Garantie für 1,0 % pro Jahr, zehn Jahre vor Rentenbeginn dämpft ein Ablaufmanagement die Schwankungen. UniVorsorge Garantie sichert Beiträge und Zulagen zum Ende der Ansparphase zu 100 % ab, über ein CPPI-Modell, das bei Kursverlusten in Rentenfonds umschichtet. Einen Ausgabeaufschlag gibt es in keiner Variante. Auf der eigenen Produktseite nennt Union Investment am 13. Oktober noch keine Prozentsätze, nur dass Basis „deutlich unter“ dem Kostendeckel liege. Wie die Zulagen funktionieren, erklärt der Artikel zur Förderung im Altersvorsorgedepot.

Stand 13. Oktober 2026, Angaben des Anbieters und der unten genannten Fachmedien, vor Zertifizierung durch das Bundeszentralamt für Steuern. „Offen“ heißt: Der Anbieter hat sich noch nicht festgelegt.

Jedes Altersvorsorgedepot braucht vor dem Verkauf ein Zertifikat des Bundeszentralamts für Steuern. Laut extraETF hatte am 13. Oktober 2026 noch kein Anbieter eines. Wie Union Investment neben allen anderen Anbietern dasteht, zeigt die Konditionen-Matrix im Anbieter-Vergleich.

Timeline: alle Meldungen von Union Investment nach Datum

Union Investment hat das Konzept im Mai vorgestellt, die Preise kamen im September über Fachmedien. Die Chronik zeigt, wer wann welche Zahl genannt hat.

• 11. Mai 2026UniVorsorge-Konzept: aktive ETFs und Garantie-Variante

  Union Investment kündigt ein Standardprodukt mit aktiven ETFs von Quoniam und eine aktiv gemanagte Lösung mit und ohne 100-%-Garantie an, alle ohne Ausgabeaufschlag. Quelle: Börsen-Zeitung

• 13. Mai 2026Verbraucherzentrale warnt vor Garantiekosten

  Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg sagt, Garantien gingen oft zulasten der Rendite. Union Investment kündigt an, die Berater sollen darauf hinweisen. Quelle: t-online

• 24. September 2026Union Investment und DWS nennen erste Kosten

  Laut DAS INVESTMENT kosten die günstigsten AVD-Produkte von Union Investment und DWS rund 0,5 % pro Jahr. Quelle: DAS INVESTMENT

• 25. September 2026Stiftung Warentest: Basis 0,55 %, Pro 1,0 %

  Finanztest nennt für UniVorsorge Basis 0,55 % und für Pro 1,0 % pro Jahr. Bei der Garantie-Variante hängen die Kosten von den Fonds ab. Quelle: Stiftung Warentest

• 7. Oktober 2026DAS INVESTMENT: 0,55 % zuzüglich Transaktionskosten

  Das Fachmedium nennt 0,55 % Gesamtkosten für das Standarddepot plus Fondskosten wie Transaktionskosten. Die teuersten Varianten kosten maximal rund 1 % plus Transaktionskosten. Quelle: DAS INVESTMENT

• 13. Oktober 2026Produktseite weiter ohne Preise, kein Zertifikat

  Union Investment schreibt, konkrete Preise folgten „zu einem späteren Zeitpunkt“. Laut extraETF hat noch kein Anbieter ein Zertifikat des Bundeszentralamts für Steuern. Quelle: Union Investment

• 1. Januar 2027Start in über 640 Volks- und Raiffeisenbanken

  Ab dem 1. Januar 2027 bieten die Volks- und Raiffeisenbanken die drei UniVorsorge-Varianten nach persönlicher Beratung an. Quelle: Union Investment

Hohle Punkte markieren angekündigte Termine. Die Chronik aller Anbieter und des Gesetzes findest du unter Altersvorsorgedepot: aktueller Stand.

Vor- und Nachteile des Altersvorsorgedepots bei Union Investment

Union Investment bleibt beim Beratungsmodell der Riester-Zeit, nur ohne Ausgabeaufschlag. Für Menschen, die eine Garantie wollen, ist das eine echte Option, für alle anderen ist Basis im Vergleich zur Sparkasse nebenan teuer.

Was Union Investment besonders macht und wie vertrauenswürdig der Anbieter ist

Vertrauen: Aufsicht, Sicherheit, Historie

Aufsicht

BaFin; die Union Investment Management GmbH ist Kapitalverwaltungsgesellschaft, keine Bank

Einlagensicherung

UnionDepots führt die Union Investment Service Bank AG, Mitglied der Sicherungseinrichtung des BVR (Institutsschutz)

Depotbank

bisher Union Investment Service Bank AG für UnionDepots; welche Stelle das AVD führt, ist nicht veröffentlicht

Größe

569,3 Mrd. € verwaltetes Vermögen, über 6 Mio. Kunden, 4.409 Beschäftigte (30.06.2026)

Vorfälle

keine BaFin-Maßnahmen gegen die Union Investment Management GmbH bekannt (Stand 13.10.2026)

Fondsanteile sind Sondervermögen. Sie gehören dir und bleiben von einer Insolvenz der Fondsgesellschaft oder der Depotbank getrennt. Union Investment gehört zur Genossenschaftlichen FinanzGruppe, Hauptaktionärin der Holding ist die DZ BANK. Die Union Investment Service Bank AG, die bisher die UnionDepots führt, hängt an der Sicherungseinrichtung des BVR, die angeschlossene Banken im Notfall stützt. Für dein Geld im Depot spielt die Bankenpleite also keine Rolle, das Risiko liegt bei Kursen und Kosten.

Bei der Belastbarkeit der AVD-Angaben bin ich vorsichtiger. Das Konzept steht seit Mai, die Prozentsätze 0,55 % und 1,0 % kennen wir aber nur aus Stiftung Warentest und DAS INVESTMENT. Union Investment selbst schreibt auf der Produktseite, konkrete Preise kämen später. Für die Garantie-Variante fehlt jede Zahl. Ich gehe davon aus, dass die Fachmedien die Zahlen vom Anbieter haben, bestätigt ist das auf der Union-Seite nicht.

Was noch offen ist

Diese Punkte hat Union Investment bis zum 13. Oktober 2026 nicht geklärt. Ich ergänze sie, sobald der Anbieter oder ein Fachmedium mit Datum berichtet:

• Die Kosten von UniVorsorge Garantie und eine Bestätigung der 0,55 % und 1,0 % auf der eigenen Produktseite.
• Ob die Volks- oder Raiffeisenbank eine Depotgebühr oder ein Beratungsentgelt verlangt.
• Namen, ISIN und Auflagedatum der Quoniam-ETFs für Basis; die Auflage war für Herbst 2026 angekündigt.
• Welche Gesellschaft das AVD-Depot führt und ob es in einem UnionDepot läuft.
• Wie hoch die Transaktionskosten ausfallen, die DAS INVESTMENT zu den 0,55 % dazurechnet.

Kostenrechnung über 30 Jahre

Ich rechne mit 200 € im Monat, 30 Jahren und 6 % Bruttorendite pro Jahr. Für Basis und Pro nehme ich die Werte von Stiftung Warentest ohne Transaktionskosten, also eher optimistisch, und stelle das Deka-Standarddepot als günstigste Filialbank-Alternative daneben.

Rechenweg: 200 € monatliche Einzahlung, 30 Jahre, 6 % Bruttorendite pro Jahr abzüglich der laufenden Kosten, Jahresrendite effektiv auf Monate umgerechnet, nachschüssig, Werte auf 100 € gerundet. Zulagen sind nicht eingerechnet, weil sie bei jedem Anbieter gleich ausfallen. Spreads und Zuwendungen bleiben außen vor. Die Formel steckt auch im Altersvorsorgedepot-Rechner.

Für wen das Angebot passt

• Du bist Volksbank-Kunde, willst Beratung vor Ort und vertraust der Riester-Erfahrung von Union Investment.
• Du willst eine echte Beitragsgarantie und nimmst dafür weniger Rendite in Kauf: UniVorsorge Garantie ist eine der wenigen Varianten mit 100 %.
• Du hast einen fondsbasierten Riester-Vertrag bei Union Investment und willst 2027 beim selben Anbieter ins neue System wechseln.
• Weniger passend: Wer auf die Kosten schaut, zahlt bei Basis das 5,5-Fache der Deka und bekommt dieselbe staatliche Förderung.

Alternativen zum Altersvorsorgedepot bei Union Investment

Das Altersvorsorgedepot lohnt sich vor allem, wenn du im Alter einen niedrigeren Steuersatz erwartest und das Geld bis 65 nicht brauchst. Gerade bei Union Investment lohnt der Blick auf deinen bestehenden Riester-Vertrag, bevor du etwas Neues abschließt.

Andere Anbieter, die sich lohnen könnten

• Deka: Die Filialbank-Alternative der Sparkassen mit 0,1 % Effektivkosten im Standarddepot, ohne Garantie.
• DWS / Deutsche Bank: Standarddepot für 0,10 % in den ersten zwei Jahren, danach 0,28 %, dazu eine Zurich-Police mit optional 80 % Garantie.
• flatex: Standarddepot Core mit mindestens fünf Jahren TER-Erstattung und danach höchstens 0,07 % pro Jahr.

Alle zwölf Anbieter mit ihren Kosten nebeneinander findest du in der Übersicht aller Altersvorsorgedepot-Anbieter. Bist du verbeamtet, lies vorher, wie Beamte die Zulagen bekommen.

Vormerkung und Prämie

Eine Vormerkung gibt es bei Union Investment nicht, eine Startprämie auch nicht. Du vereinbarst einen Beratungstermin bei deiner Volksbank Raiffeisenbank, abschließen kannst du ab dem 1. Januar 2027. Union Investment zahlt finanzfacts keine Provision, der Link führt direkt zur Produktseite.

Zur Union-Investment-Produktseite

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Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot bei Union Investment