Bonität & Kreditwürdigkeit

Bonitäts-Score Simulator

Berechne deinen Score nach den 12 offiziellen Kriterien des neuen Bewertungsmodells und entdecke, wie du in den Augen der Banken abschneidest.

Von Florian Baumann Inhaltlich geprüft am 9. Oktober 2026

Kriterien beantworten

1. Zahlungshistorie & Adresse 546 / 546 Pkt.

1. Gab es in der Vergangenheit Zahlungsstörungen? (Inkasso, Mahnbescheid)

Nein, keine Zahlungsstörungen 264 Pkt.

Nein, keine Zahlungsstörungen264 Pkt.

Ja, aber erledigt vor über 2 Jahren152 Pkt.

Ja, aber erledigt vor ca. 1 Jahr135 Pkt.

Ja, aber kürzlich erledigt < 1 Jahr100 Pkt.

Ja, offene ZahlungsstörungKein Score

2. Alter des ältesten Bankvertrags

Mindestens 20 Jahre 69 Pkt.

Mindestens 20 Jahre69 Pkt.

10 bis 20 Jahre50 Pkt.

5 bis 10 Jahre35 Pkt.

1 bis 5 Jahre20 Pkt.

3 Monate bis 1 Jahr10 Pkt.

Jünger als 3 Monate0 Pkt.

3. Alter der ältesten Kreditkarte

Mindestens 15 Jahre 81 Pkt.

Mindestens 15 Jahre81 Pkt.

5 bis 15 Jahre60 Pkt.

6 Monate bis 5 Jahre30 Pkt.

Jünger als 6 Monate0 Pkt.

Ich besitze keine Kreditkarte24 Pkt.

4. Alter der aktuellen Adresse

20 Jahre und länger 94 Pkt.

20 Jahre und länger94 Pkt.

10 bis 20 Jahre75 Pkt.

5 bis 10 Jahre50 Pkt.

7 Monate bis 5 Jahre25 Pkt.

Bis zu 7 Monate0 Pkt.

12. Vorliegen einer Identitätsprüfung

Identität ist geprüft 38 Pkt.

Identität ist geprüft38 Pkt.

Identität ist nicht geprüft0 Pkt.

2. Anfragen & Girokonten 216 / 216 Pkt.

6. Anfragen für Girokonten/Kreditkarten (12 Mon.)

Keine Anfragen 117 Pkt.

Keine Anfragen117 Pkt.

1 bis 2 Anfragen58 Pkt.

3 oder mehr Anfragen0 Pkt.

7. Anfragen außerhalb Banken (Handy, Onlineshop)

Keine oder 1 Anfrage 99 Pkt.

Keine oder 1 Anfrage99 Pkt.

2 bis 3 Anfragen49 Pkt.

4 oder mehr Anfragen0 Pkt.

3. Kredite & Verbindlichkeiten 182 / 182 Pkt.

5. Alter des jüngsten Rahmenkredits

Älter als 2 Jahre / Kein Rahmenkredit 36 Pkt.

Älter als 2 Jahre / Kein Rahmenkredit36 Pkt.

1 bis 2 Jahre alt16 Pkt.

Jünger als 1 Jahr0 Pkt.

8. Aufgenommene Ratenkredite (Letzte 12 Mon.)

Kein neuer Ratenkredit 66 Pkt.

Kein neuer Ratenkredit66 Pkt.

1 bis 2 Ratenkredite33 Pkt.

Mindestens 3 Ratenkredite0 Pkt.

9. Längste Restlaufzeit aller Ratenkredite

Bis 3 Jahre / Kein Kredit 61 Pkt.

Bis 3 Jahre / Kein Kredit61 Pkt.

Zwischen 3 und 6 Jahren30 Pkt.

Mehr als 6 Jahre0 Pkt.

10. Status bestehender Ratenkredite

Positiv erledigter Ratenkredit 19 Pkt.

Positiv erledigter Ratenkredit19 Pkt.

Kein Ratenkredit9 Pkt.

Offener (laufender) Ratenkredit0 Pkt.

4. Immobilien 55 / 55 Pkt.

11. Ist ein Immobilienkredit vorhanden?

Ja, Immobilienkredit vorhanden 55 Pkt.

Ja, Immobilienkredit vorhanden55 Pkt.

Kein Immobilienkredit0 Pkt.

Dein Bonitäts-Score Ergebnis

999

von 999

Hervorragend

Glückwunsch! Du liegst in der besten Risikostufe, in der sich rund 62 % der Menschen in Deutschland befinden. Dein Risiko für Zahlungsausfälle ist sehr gering. Banken geben dir Kredite in der Regel gern und zu guten Konditionen.

Danke! Deine Meldung ist angekommen. Ich prüfe sie in den nächsten Tagen.

Das hat leider nicht geklappt. Versuch es bitte später noch einmal oder schreib mir über die Kontaktseite.

Fehler entdeckt oder etwas veraltet? Sag mir Bescheid.

Kurz gesagt

Beantwortest du alle 12 Kriterien mit der besten Option, erreichst du im Simulator 999 von 999 Punkten und die Score-Klasse „Hervorragend“. Ohne Immobilienkredit sind es 944 Punkte, eine vor über 2 Jahren erledigte Zahlungsstörung drückt den Score bei sonst guten Werten auf 748 Punkte (Klasse „Gut“). Bei einer offenen Zahlungsstörung berechnet das Modell gar keinen Score.

Beispielrechnung: Bonitäts-Score nach dem 12-Kriterien-Modell

Alle Fälle mit geprüfter Identität und ohne Anfragen für Girokonten oder Kreditkarten in den letzten 12 Monaten, ab Zeile 2 ohne Immobilienkredit.

Profil	Punkte	Score-Klasse
Alle Kriterien optimal, mit Immobilienkredit	999 von 999	Hervorragend
Alle Kriterien optimal	944 von 999	Hervorragend
Bankvertrag 5 bis 10 Jahre, keine Kreditkarte, Adresse unter 5 Jahren	784 von 999	Hervorragend
Zahlungsstörung vor über 2 Jahren erledigt, Konten und Adresse 5 bis 20 Jahre alt	748 von 999	Gut
Laufender Ratenkredit mit 3 bis 6 Jahren Restlaufzeit, 1 bis 2 neue Kredite, 2 bis 3 Anfragen außerhalb von Banken	727 von 999	Gut

Simulation nach den 12 veröffentlichten Kriterien, dein tatsächlicher Score kann abweichen. Stand Oktober 2026. Gerechnet mit diesem Rechner von finanzfacts.de.

Wissen: Das neue Scoring-Modell

Die wichtigsten Fakten zu den 12 Kriterien, den Score-Klassen und der Transparenzoffensive.

Grundlagen

Warum wurde der Score erneuert?

Der Schufa-Score ist der wichtigste Kreditscore in Deutschland: Banken, Vermieter und Händler prüfen ihn, bevor sie dir einen Kredit, eine Wohnung oder den Rechnungskauf geben. Bisher war die Berechnung der eigenen Bonität oft eine undurchsichtige Blackbox (der sogenannte „Basisscore“ in Prozent). Um völlig transparent zu werden, hat Deutschlands größte Auskunftei den Score überarbeitet: Er reicht nun von 100 bis 999 Punkten und setzt sich aus genau 12 offenen Kriterien zusammen.

Besonders fair: Du kannst jeden Punkt nachrechnen! Zukünftig sehen sowohl Banken als auch Verbraucher exakt denselben Score. Die Unternehmen haben für die technische Umstellung jedoch noch eine Frist bis Ende 2028.

Übersicht

Die 5 neuen Score-Klassen

Um die Zahl greifbar zu machen, wird der Score in Klassen eingeteilt. Diese Klassen entscheiden massiv darüber, ob (und zu welchem Zins) dir eine Bank einen Kredit gewährt.

Score-Klasse	Punktzahl	Bedeutung (Kreditchance)
Hervorragend	776 – 999	Geringes Risiko. Beste Chancen auf Verträge. (Betrifft ca. 62% der Bürger)
Gut	709 – 775	Durchschnittliches Risiko. Gute Chancen auf Kredite. (Betrifft ca. 20%)
Akzeptabel	642 – 708	Leicht erhöhtes Risiko. Verträge noch möglich, oft teurer. (Betrifft ca. 8%)
Ausreichend	100 – 641	Erhöhtes Risiko. Kreditzusage schwierig, strenge Prüfungen. (Betrifft ca. 2%)
Ungenügend	Kein Score	Es liegt eine harte, offene Zahlungsstörung vor. Kredite fast unmöglich.

So rechnet dieser Rechner

Punktemodell und Grenzen des Schufa-Score-Simulators

Der Simulator addiert für jedes der zwölf Kriterien des neuen Schufa-Scores die Punkte deiner Antwort und ordnet die Summe den fünf Score-Klassen zu. Bei einer offenen Zahlungsstörung bricht er ab und zeigt keinen Score, so handhabt es auch die Schufa.

Score = Summe der Punkte aus Kriterium 1 bis 12 (Obergrenze 999)
Klassen: ab 776 hervorragend, ab 709 gut, ab 642 akzeptabel, darunter ausreichend

Konstanten und Annahmen

Höchstpunkte je Kriterium nach der Schufa-Kriterienliste (Stand November 2025): Zahlungsstörungen 264, Anfragen Girokonto/Kreditkarte 117, Anfragen außerhalb der Banken 99, Wohnadresse 94, älteste Kreditkarte 81, ältester Bankvertrag 69, neue Ratenkredite 66, längste Restlaufzeit 61, Immobilienkredit 55, Identitätsprüfung 38, jüngster Rahmenkredit 36, Kreditstatus 19. Summe 999 (Schufa Holding AG).
Zwischenstufen (z. B. 152 Punkte bei einer erledigten Zahlungsstörung) folgen der Schufa-Veröffentlichung, soweit dort genannt. Nicht veröffentlichte Stufen sind gleichmäßig zwischen Höchstwert und null verteilt.

Was der Rechner nicht berücksichtigt

Deinen echten Score: Die Schufa rechnet mit den ihr gemeldeten Daten. Weichen sie von deinen Angaben ab, weicht auch der Score ab.
Branchenscores und eigene Bonitätsregeln der Anbieter sowie die Übergangsfrist, in der Unternehmen bis Ende 2028 das alte Scoring nutzen dürfen.

Inhaltlich geprüft am 9. Oktober 2026 von Florian Baumann. Mehr zur Arbeitsweise: So entstehen die Inhalte.

Gut zu wissen

Die wichtigsten Erkenntnisse aus dem neuen System

Treue zahlt sich aus: Ein extrem langes, unauffälliges Girokonto (Kriterium 2) oder eine uralte Kreditkarte (Kriterium 3) bringen dir massive Pluspunkte. Häufige Wechsel des Bankkontos ziehen den Score hingegen nach unten.
Immobilien sind ein Vertrauensbeweis: Wer einen Immobilienkredit hat (Kriterium 11), wird besser bewertet. Die Logik: Wenn dir eine Bank schon vertraut und du regelmäßig hohe Summen pünktlich tilgst, bist du ein sehr verlässlicher Zahler.
Der Todesstoß: Eine offene Zahlungsstörung (Kriterium 1). Reagierst du auf mindestens zwei Mahnungen nicht und der Fall geht an ein Inkassounternehmen, stürzt dein Score ins Bodenlose. Solange diese Schuld nicht beglichen ist, wird sogar überhaupt kein Score mehr berechnet.

Tipp: Auch „erledigte“ Zahlungsstörungen bleiben bis zu 3 Jahre gespeichert. Allerdings steigt deine Punktzahl nach Abbezahlen der Schuld von Jahr zu Jahr wieder an (von 100 auf bis zu 152 Punkte).

Quellen

Quellen und rechtliche Grundlagen

Alle Quellen zuletzt geprüft am 9. Oktober 2026.

Über den Autor

Florian Baumann

Florian hat Wirtschaftsinformatik in Würzburg studiert und ist seit über 20 Jahren im Online-Marketing tätig. Seit mehreren Jahren investiert er privat in ETFs, Aktien, Krypto und Immobilien. Mit finanzfacts.de zeigt er dir den einfachsten Weg vom Finanzeinsteiger zum informierten Investor.

Mehr über Florian erfahren →

Jeden Rechner baut Florian selbst, jede Zahl prüft er gegen die amtliche Quelle, KI hilft nur beim Entwurf und beim Nachrechnen. Wie das genau abläuft, steht unter So entstehen die Inhalte.