Zuletzt aktualisiert am 20. März 2026 · Florian Baumann

Bonität & Kreditwürdigkeit

Bonitäts-Score Simulator

Berechne deinen Score nach den 12 offiziellen Kriterien des neuen Bewertungsmodells und entdecke, wie du in den Augen der Banken abschneidest.

Kriterien beantworten

1. Zahlungshistorie & Adresse 0 / 546 Pkt.

1. Gab es in der Vergangenheit Zahlungsstörungen? (Inkasso, Mahnbescheid)

Nein, keine Zahlungsstörungen 264 Pkt.

Nein, keine Zahlungsstörungen264 Pkt.

Ja, aber erledigt vor über 2 Jahren152 Pkt.

Ja, aber erledigt vor ca. 1 Jahr135 Pkt.

Ja, aber kürzlich erledigt < 1 Jahr100 Pkt.

Ja, offene ZahlungsstörungKein Score

2. Alter des ältesten Bankvertrags

Mindestens 20 Jahre 69 Pkt.

Mindestens 20 Jahre69 Pkt.

10 bis 20 Jahre50 Pkt.

5 bis 10 Jahre35 Pkt.

1 bis 5 Jahre20 Pkt.

Jünger als 3 Monate0 Pkt.

3. Alter der ältesten Kreditkarte

Mindestens 15 Jahre 81 Pkt.

Mindestens 15 Jahre81 Pkt.

5 bis 15 Jahre60 Pkt.

6 Monate bis 5 Jahre30 Pkt.

Jünger als 6 Monate0 Pkt.

Ich besitze keine Kreditkarte40 Pkt.

4. Alter der aktuellen Adresse

20 Jahre und länger 94 Pkt.

20 Jahre und länger94 Pkt.

10 bis 20 Jahre75 Pkt.

5 bis 10 Jahre50 Pkt.

7 Monate bis 5 Jahre25 Pkt.

Bis zu 7 Monate0 Pkt.

12. Vorliegen einer Identitätsprüfung

Identität ist geprüft 38 Pkt.

Identität ist geprüft38 Pkt.

Identität ist nicht geprüft0 Pkt.

2. Anfragen & Girokonten 0 / 216 Pkt.

6. Anfragen für Girokonten/Kreditkarten (12 Mon.)

Keine Anfragen 117 Pkt.

Keine Anfragen117 Pkt.

1 bis 2 Anfragen58 Pkt.

3 oder mehr Anfragen0 Pkt.

7. Anfragen außerhalb Banken (Handy, Onlineshop)

Keine oder 1 Anfrage 99 Pkt.

Keine oder 1 Anfrage99 Pkt.

2 bis 3 Anfragen49 Pkt.

4 oder mehr Anfragen0 Pkt.

3. Kredite & Verbindlichkeiten 0 / 182 Pkt.

5. Alter des jüngsten Rahmenkredits (Dispo)

Älter als 2 Jahre / Kein Dispo 36 Pkt.

Älter als 2 Jahre / Kein Dispo36 Pkt.

1 bis 2 Jahre alt18 Pkt.

Jünger als 1 Jahr0 Pkt.

8. Aufgenommene Ratenkredite (Letzte 12 Mon.)

Kein neuer Ratenkredit 66 Pkt.

Kein neuer Ratenkredit66 Pkt.

1 bis 2 Ratenkredite33 Pkt.

Mindestens 3 Ratenkredite0 Pkt.

9. Längste Restlaufzeit aller Ratenkredite

Bis 3 Jahre / Kein Kredit 61 Pkt.

Bis 3 Jahre / Kein Kredit61 Pkt.

Zwischen 3 und 6 Jahren30 Pkt.

Mehr als 6 Jahre0 Pkt.

10. Status bestehender Ratenkredite

Positiv erledigt / Kein Kredit 19 Pkt.

Positiv erledigt / Kein Kredit19 Pkt.

Offener (laufender) Ratenkredit0 Pkt.

4. Immobilien 0 / 55 Pkt.

11. Ist ein Immobilienkredit vorhanden?

Ja, Immobilienkredit vorhanden 55 Pkt.

Ja, Immobilienkredit vorhanden55 Pkt.

Kein Immobilienkredit0 Pkt.

Dein Bonitäts-Score Ergebnis

von 999

–

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Wissen: Das neue Scoring-Modell

Die wichtigsten Fakten zu den 12 Kriterien, den Score-Klassen und der Transparenzoffensive.

Grundlagen

Warum wurde der Score erneuert?

Bisher war die Berechnung der eigenen Bonität oft eine undurchsichtige Blackbox (der sogenannte „Basisscore“ in Prozent). Um völlig transparent zu werden, hat Deutschlands größte Auskunftei den Score überarbeitet: Er reicht nun von 100 bis 999 Punkten und setzt sich aus genau 12 offenen Kriterien zusammen.

Besonders fair: Du kannst jeden Punkt nachrechnen! Zukünftig sehen sowohl Banken als auch Verbraucher exakt denselben Score. Die Unternehmen haben für die technische Umstellung jedoch noch eine Frist bis Ende 2028.

Übersicht

Die 5 neuen Score-Klassen

Um die Zahl greifbar zu machen, wird der Score in Klassen eingeteilt. Diese Klassen entscheiden massiv darüber, ob (und zu welchem Zins) dir eine Bank einen Kredit gewährt.

Score-Klasse	Punktzahl	Bedeutung (Kreditchance)
Hervorragend	776 – 999	Geringes Risiko. Beste Chancen auf Verträge. (Betrifft ca. 62% der Bürger)
Gut	709 – 775	Durchschnittliches Risiko. Gute Chancen auf Kredite. (Betrifft ca. 20%)
Akzeptabel	642 – 708	Leicht erhöhtes Risiko. Verträge noch möglich, oft teurer. (Betrifft ca. 8%)
Ausreichend	100 – 641	Erhöhtes Risiko. Kreditzusage schwierig, strenge Prüfungen. (Betrifft ca. 2%)
Ungenügend	Kein Score	Es liegt eine harte, offene Zahlungsstörung vor. Kredite fast unmöglich.

Gut zu wissen

Die wichtigsten Erkenntnisse aus dem neuen System

Treue zahlt sich aus: Ein extrem langes, unauffälliges Girokonto (Kriterium 2) oder eine uralte Kreditkarte (Kriterium 3) bringen dir massive Pluspunkte. Häufige Wechsel des Bankkontos ziehen den Score hingegen nach unten.
Immobilien sind ein Vertrauensbeweis: Wer einen Immobilienkredit hat (Kriterium 11), wird besser bewertet. Die Logik: Wenn dir eine Bank schon vertraut und du regelmäßig hohe Summen pünktlich tilgst, bist du ein sehr verlässlicher Zahler.
Der Todesstoß: Eine offene Zahlungsstörung (Kriterium 1). Reagierst du auf mindestens zwei Mahnungen nicht und der Fall geht an ein Inkassounternehmen, stürzt dein Score ins Bodenlose. Solange diese Schuld nicht beglichen ist, wird sogar überhaupt kein Score mehr berechnet.

Tipp: Auch „erledigte“ Zahlungsstörungen bleiben bis zu 3 Jahre gespeichert. Allerdings steigt deine Punktzahl nach Abbezahlen der Schuld von Jahr zu Jahr wieder an (von 100 auf bis zu 152 Punkte).

Quellen

Quellen und rechtliche Grundlagen

Alle Quellen zuletzt geprüft am 19. Juli 2026.

Über den Autor

Florian Baumann

Florian hat Wirtschaftsinformatik in Würzburg studiert und bringt über 15 Jahre Erfahrung im Online-Marketing mit. Seit mehreren Jahren investiert er privat in ETFs, Aktien, Krypto und Immobilien. Mit finanzfacts.de zeigt er dir den einfachsten Weg vom Finanzeinsteiger zum informierten Investor.

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