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Wissen: Die Zwischenfinanzierung
So überbrückst du finanzielle Engpässe richtig und sicher
Grundlagen
Wie funktioniert eine Zwischenfinanzierung?
Eine Zwischenfinanzierung (oft auch Überbrückungskredit genannt) ist ein kurzfristiges Darlehen. Es wird genutzt, wenn du jetzt Geld brauchst, aber sicher weißt, dass du in naher Zukunft einen größeren Geldbetrag erhältst.
Die Besonderheit: Es handelt sich um ein endfälliges Darlehen. Du zahlst monatlich keine Tilgung (dein Schuldenberg wird also nicht kleiner), sondern du zahlst an die Bank jeden Monat nur die anfallenden Zinsen. Am Ende der Laufzeit zahlst du die Kreditsumme auf einen Schlag zurück.
Praxis
Typische Anwendungsfälle
- Hauskauf: Du kaufst eine neue Immobilie, dein altes Haus ist aber noch nicht verkauft. Die Zwischenfinanzierung stellt den Kaufpreis für das neue Haus bereit. Sobald das alte Haus verkauft ist, löst du den Kredit mit dem Verkaufserlös ab.
- Bausparverträge: Dein Bausparvertrag ist zuteilungsreif, aber die Auszahlung verzögert sich noch um einige Monate. Du musst die Handwerker aber jetzt bezahlen.
- Lebensversicherungen: Du wartest auf die garantierte Auszahlung einer fälligen Lebensversicherung, um eine Investition zu tätigen.
Achtung: Da die Bank für Kurzkredite weniger Planungssicherheit hat und der Verwaltungsaufwand hoch ist, sind die Zinsen für Zwischenfinanzierungen meistens spürbar höher als bei einem normalen, langfristigen Immobilienkredit.
Häufige Fragen
FAQ zum Überbrückungskredit
Brauche ich Sicherheiten für die Bank?
Ja, in der Regel schon. Wenn du ein Haus kaufst und das alte verkaufst, wird die Bank oft eine Grundschuld auf das alte Haus eintragen lassen, bis dieses verkauft ist. Alternativ dienen auch Auszahlungsansprüche (z.B. aus der Lebensversicherung) als Sicherheit.
Wie lange läuft eine Zwischenfinanzierung?
Meistens wird eine Laufzeit von bis zu 24 Monaten vereinbart. Es ist extrem wichtig, einen zeitlichen Puffer einzuplanen! Wenn du dein altes Haus nach 12 Monaten noch nicht verkauft hast, die Finanzierung aber ausläuft, hast du ein massives Problem.
Kann ich den Kredit früher zurückzahlen?
Meistens ja. Da Zwischenfinanzierungen flexibel angelegt sind, erlauben viele Banken die taggenaue Ablösung, sobald dein erwartetes Geld (z. B. der Hausverkauf) auf dem Konto eingegangen ist. Du zahlst die Zinsen dann auch wirklich nur für die tatsächlich genutzte Zeit. Kläre dies aber vorab im Vertrag ab!