Gemeinschaftsdepot Vergleich 2026
Gemeinsam investieren, gemeinsam Vermögen aufbauen. Wir zeigen dir, welche Broker ein Gemeinschaftsdepot anbieten, was es kostet und worauf ihr bei Steuern und Recht achten müsst.
- Ein Gemeinschaftsdepot gehört zwei gleichberechtigten Personen. In der Praxis läuft es fast immer als Oder-Depot, bei dem jeder allein handeln darf.
- Testsieger ist das Direkt-Depot der ING: kostenlose ETF-Sparpläne, riesiges Angebot und starker Support. Traders Place ist die günstigste Wahl und der einzige echte Neobroker mit Gemeinschaftsdepot.
- Trade Republic, Scalable Capital und finanzen.net Zero bieten kein Gemeinschaftsdepot. Wer gemeinsam investieren will, braucht eine Direktbank oder Traders Place.
- Steuerlich teilt das Finanzamt das Depot hälftig. Ehepaare nutzen 2.000 € Sparerpauschbetrag gemeinsam, Unverheiratete riskieren bei ungleicher Einzahlung Schenkungssteuer.
- Bei Trennung gilt die 50/50-Regel, im Todesfall bleibt der Partner handlungsfähig, bei Insolvenz haftet das ganze Depot. Volles Vertrauen ist Pflicht.
ING Direkt-Depot
Bestes Allround-GemeinschaftsdepotDie ING verbindet kostenlose ETF-Sparpläne, ein riesiges Handelsangebot und den besten Support im Vergleich. Das Gemeinschaftsdepot eröffnet ihr gemeinsam, sobald ihr unter einer Adresse wohnt. Für Paare, die langfristig per Sparplan Vermögen aufbauen, ist das die rundeste Lösung.
Zum ING Direkt-DepotAlle Gemeinschaftsdepots im Überblick
Filtere nach Depottyp, Wohnsitz-Bedingung und Sparplan-Kosten. Klick auf die Spaltenköpfe, um zu sortieren.
| Anbieter ⇅ | Sparplan | ETF-Sparpläne ⇅ | Min.-Rate | Order ab | Depot p.a. | Gem. Wohnsitz | Bewertung ⇅ | Anbieter |
|---|
Stand Juni 2026. Order ab = günstigster Einmalkauf an einem deutschen Handelsplatz. Bei comdirect entfällt die Depotgebühr mit aktivem Sparplan, sonst 1,95 € im Monat. Mit Stern markierte Konditionen sind an Bedingungen geknüpft. Alle Angaben ohne Gewähr.
Diese Neobroker bieten KEIN Gemeinschaftsdepot
Viele beliebte Apps führen Depots ausschließlich als Einzeldepot. Wer hier gemeinsam investieren will, hat keine Chance. Bei Scalable ist nur eine Vollmacht über den Tod hinaus möglich, kein echtes Gemeinschaftsdepot. Der einzige Neobroker mit gemeinsamem Depot ist Traders Place.
Die vier besten Gemeinschaftsdepots
Konditionen, Stärken und Schwächen der Spitzenreiter aus unserem Vergleich.
ING
Direktbank · TestsiegerStärken
- Über 1.100 ETF-Sparpläne dauerhaft kostenlos ab 1 €
- Riesiges Angebot: Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen
- Intuitives Online-Banking und starker Support
Schwächen
- Hohe Ordergebühr bei Einmalkäufen: 4,90 € plus 0,25 %
- Maximale Sparrate pro Plan auf 1.000 € begrenzt
- Gemeinsame Meldeadresse erforderlich
Traders Place
Neobroker · Preis-Leistungs-SiegerStärken
- Einziger Neobroker mit echtem Gemeinschaftsdepot
- Rund 10.600 sparplanfähige Produkte, alle Sparpläne gratis
- Order über gettex ab 500 € ohne Gebühr
Schwächen
- Support schwer erreichbar und oft kritisiert
- Gemeinschaftsdepot nur mit gleicher Meldeadresse
- Weboberfläche wirkt im Vergleich altmodisch
comdirect
Direktbank · Größtes AngebotStärken
- Kein gemeinsamer Wohnsitz nötig, auch für Fernpaare
- Sehr breites Angebot inklusive Aktiensparpläne
- Sparen ab 1 €, viele Aktions-ETFs kostenlos
Schwächen
- Außerhalb von Aktionen 1,5 % Sparplangebühr
- Einmalorder ab 9,90 €, teurer als Neobroker
- Depotgebühr 1,95 € im Monat ohne aktiven Sparplan
DKB
Direktbank · Modernes BankingStärken
- Kein gemeinsamer Wohnsitz erforderlich
- Rund 470 Aktions-ETFs komplett kostenlos besparbar
- Modernes Online-Banking, sonst feste 1,50 € pro Sparplan
Schwächen
- DKB-Girokonto nötig, 4,50 € im Monat ohne 700 € Eingang
- Einmalorder gestaffelt von 10 € bis 30 €
- Support langsam und schwer erreichbar
Die richtige Wahl für eure Situation
Je nach Lebenslage und Anlagestil zählen unterschiedliche Kriterien.
Kostenlose Sparpläne, großes Angebot und verlässlicher Support. Die sichere Wahl für die meisten Paare.
Neobroker-Preise im Gemeinschaftsdepot. Alle Sparpläne gratis, Order über gettex ab 500 € kostenlos.
Ihr wohnt noch getrennt? Diese Banken eröffnen das Gemeinschaftsdepot auch mit zwei Meldeadressen.
Breites Handelsangebot mit fixer Ordergebühr von 5,90 €, unabhängig vom Volumen. Stark für Einzelkäufe.
Wer der Sparkasse treu bleibt, findet hier ein solides Gemeinschaftsdepot mit großem Angebot.
Statt gemeinsamem Depot lieber ein Einzeldepot plus Vollmacht. Vermeidet Schenkungssteuer und Haftungsfragen.
Was ihr vor der Eröffnung wissen müsst
Ein Gemeinschaftsdepot ist mehr als ein gemeinsames Konto. Es hat rechtliche und steuerliche Folgen.
Was ist ein Gemeinschaftsdepot?
Ein Gemeinschaftsdepot ist ein Wertpapierdepot mit zwei gleichberechtigten Inhabern. Das Vermögen gehört beiden gemeinsam, rechtlich geht man meist von einer hälftigen Zuordnung aus. Typisch sind Paare, Ehepartner und eingetragene Lebenspartner, möglich sind auch Geschwister oder Freunde. Mehr als zwei Personen erlaubt fast kein Broker.
Oder-Depot oder Und-Depot?
Alle hier verglichenen Banken führen das Gemeinschaftsdepot als Oder-Depot. Beide Personen haben vollen Zugriff und können allein handeln, kaufen und verkaufen, ohne Zustimmung des anderen. Beim selteneren Und-Depot muss jede Transaktion von beiden freigegeben werden. Das Oder-Depot ist im Alltag praktisch, setzt aber großes Vertrauen voraus, denn jeder kann allein über das gesamte Vermögen verfügen.
Sparerpauschbetrag und Schenkungssteuer
Kapitalerträge bleiben bis zum Sparerpauschbetrag steuerfrei. Er liegt bei 1.000 € pro Person. Beim Gemeinschaftsdepot hängt vieles vom Beziehungsstatus ab.
- Verheiratete Paare richten einen gemeinsamen Freistellungsauftrag über 2.000 € ein. Die Bank verrechnet Gewinne und Verluste beider direkt im Depot.
- Unverheiratete Paare bekommen meist keinen gemeinsamen Freistellungsauftrag. Die Steuer wird oft ab dem ersten Euro Gewinn abgezogen und ihr holt sie euch über die Steuererklärung zurück.
Die Schenkungssteuer-Falle
Das Finanzamt nimmt an, dass das Depot beiden je zur Hälfte gehört. Zahlt nur eine Person ein, gilt die Hälfte davon als Schenkung an den Partner. Entscheidend ist der Freibetrag, der alle 10 Jahre gilt:
| Beziehung | Freibetrag (10 Jahre) |
|---|---|
| Ehepartner und eingetragene Lebenspartner | 500.000 € |
| Unverheiratete Paare, Freunde | 20.000 € |
Rechenbeispiel für Unverheiratete
Zahlt nur eine Person 400 € im Monat ein, sind das über 10 Jahre 48.000 €. Davon gelten 24.000 € als Schenkung. Der Freibetrag von 20.000 € wird um 4.000 € überschritten. Auf diesen Betrag kann Schenkungssteuer anfallen. Achtet als unverheiratetes Paar also auf möglichst gleiche Einzahlungen.
Die drei Ernstfälle im Überblick
So harmonisch der Start auch ist, ihr solltet die Exit-Szenarien kennen, bevor ihr ein gemeinsames Depot eröffnet.
1. Trennung: die 50/50-Regel
Bei einem Oder-Depot gilt im Innenverhältnis die hälftige Beteiligung nach Paragraf 430 BGB. Beiden steht die Hälfte des Depotwerts zu, egal wer wie viel eingezahlt hat. Ohne schriftliche Vereinbarung hat der Partner, der 90 % beigesteuert hat, kaum eine Handhabe.
2. Erbfall: ein klarer Vorteil
Stirbt der Inhaber eines Einzeldepots, sperrt die Bank das Depot oft, bis ein Erbschein vorliegt. Beim Gemeinschaftsdepot bleibt der überlebende Partner handlungsfähig und kann weiter verwalten und verkaufen. Der Anteil des Verstorbenen gehört aber zur Erbmasse. Ein Gemeinschaftsdepot ersetzt also kein Testament.
3. Insolvenz: gemeinsame Haftung
Gerät ein Partner in Zahlungsschwierigkeiten, können dessen Gläubiger auf das gesamte Depot zugreifen, auch auf den Anteil des anderen. Bei selbstständiger oder riskanter beruflicher Lage eines Partners ist ein Gemeinschaftsdepot deshalb mit Vorsicht zu genießen.
Depotvollmacht statt Gemeinschaftsdepot
Wer die Risiken scheut, nutzt ein Einzeldepot mit Vollmacht. Das Depot läuft auf eine Person, die andere erhält eine Vollmacht und darf kaufen, verkaufen und Sparpläne anpassen. Eigentum und Verantwortung bleiben klar getrennt.
- Keine automatische Schenkung, also kein Schenkungssteuer-Risiko
- Keine gemeinsame Haftung gegenüber Gläubigern des Partners
- Auf Wunsch als Vollmacht über den Tod hinaus, damit der Partner auch im Erbfall handlungsfähig bleibt
Für unverheiratete Paare oder sehr unterschiedliche Vermögensverhältnisse ist das oft der pragmatischere Weg.
Lohnt sich ein Gemeinschaftsdepot?
Dafür spricht
- Ein Depot, ein Überblick, eine gemeinsame Strategie
- Sparpläne und Rebalancing zentral steuerbar
- Im Todesfall bleibt der Partner handlungsfähig
- Ehepaare nutzen 2.000 € Sparerpauschbetrag gemeinsam
Dagegen spricht
- Jeder kann allein über das gesamte Vermögen verfügen
- Bei Trennung aufwendige Aufteilung nach 50/50
- Schenkungssteuer bei ungleichen Einzahlungen
- Gemeinsame Haftung bei Pfändung oder Insolvenz
Diese Banken bieten ebenfalls ein Gemeinschaftsdepot
Neben den Spitzenreitern führen weitere Institute gemeinsame Depots. Preislich liegen sie meist über den Direktbanken und Neobrokern.
- S Broker: Der Online-Broker der Sparkassen mit großem Angebot. Sparpläne kosten in der Regel 1,25 % der Sparrate, Einmalorder ab 3,99 €.
- Postbank: Kostenlose ETF-Sparpläne, aber kleine Auswahl. Ordergebühren volumenabhängig ab 9,95 €.
- Commerzbank: Großes Angebot mit ETF- und Fondssparplänen. Preisniveau deutlich über Direktbanken, Sparplan ab 2,50 € plus 0,25 %.
- Targobank: Gemeinschaftsdepot möglich, Fokus liegt aber nicht auf günstigem Wertpapiersparen. Auswahl überschaubar, Kosten relativ hoch.
- HypoVereinsbank: Richtet sich an vermögendere Kunden mit persönlicher Beratung. Entsprechend hoch sind die Kosten.
So bewerten wir die Gemeinschaftsdepots
Unsere Note von 0 bis 10 gewichtet die Faktoren, die für gemeinsam investierende Paare zählen.
- Kosten (30 %): Sparplan-Gebühr, Ordergebühren, Depotführung und Bedingungen für ein kostenloses Depot.
- Sparplan-Angebot (20 %): Anzahl sparplanfähiger ETFs, Anlageklassen und Mindestsparrate.
- Gemeinschaftsdepot-Konditionen (15 %): Oder-Depot, Wohnsitz-Bedingung und einfacher Eröffnungsprozess.
- Bedienung und App (15 %): Qualität von Online-Banking und App, Übersichtlichkeit.
- Support (10 %): Erreichbarkeit und Qualität des Kundenservice.
- Sicherheit und Reputation (10 %): BaFin-Aufsicht, Einlagensicherung und Kundenbewertungen.
| Anbieter | Kosten 30 % |
Sparplan 20 % |
Gem.-Depot 15 % |
Bedienung 15 % |
Support 10 % |
Sicherheit 10 % |
Gesamt |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ING | 8,0 | 8,0 | 7,5 | 9,0 | 9,0 | 9,5 | 8,3 |
| TP | 9,5 | 9,5 | 6,5 | 7,5 | 5,0 | 7,5 | 8,1 |
| CD | 6,5 | 8,5 | 8,5 | 8,5 | 5,5 | 9,0 | 7,7 |
| DKB | 7,0 | 8,0 | 8,0 | 8,0 | 5,0 | 9,0 | 7,5 |
| FX | 7,0 | 7,5 | 7,0 | 7,5 | 5,0 | 8,0 | 7,1 |
| 18 | 5,0 | 7,5 | 8,5 | 6,0 | 5,0 | 8,0 | 6,5 |
Gewichtete Gesamtnote, absteigend sortiert. Stand Juni 2026.
Warum ING, Traders Place und comdirect vorn liegen
ING
ING: 8,3 von 10
Die ING holt Bestnoten bei Support und Sicherheit und überzeugt mit kostenlosen ETF-Sparplänen. Punktabzug gibt es bei den Kosten wegen der hohen Ordergebühr und bei den Gemeinschaftsdepot-Konditionen wegen der nötigen gemeinsamen Adresse.
TP
Traders Place: 8,1 von 10
Bei Kosten und Sparplan-Angebot fast unschlagbar, dazu das einzige echte Neobroker-Gemeinschaftsdepot. Der schwache Support und die Bedingung gleicher Meldeadresse drücken die Note.
CD
comdirect: 7,7 von 10
Sehr breites Angebot, kein gemeinsamer Wohnsitz nötig und solide Bedienung. Die Kostennote leidet unter den Sparplangebühren außerhalb von Aktionen und den teuren Einmalorders.
So eröffnet ihr ein Gemeinschaftsdepot
Der Ablauf ist bei fast allen Anbietern gleich. Ihr startet wie bei einem normalen Depot und wählt im Antrag die gemeinsame Variante.
- Im Online-Antrag das Gemeinschaftsdepot auswählen.
- Die persönlichen Daten beider Inhaber eingeben.
- Beide legitimieren sich per VideoIdent oder PostIdent.
- Die Bank prüft die Angaben und schaltet das Depot frei.
- Beide erhalten eigene Zugangsdaten und vollen Zugriff.
Voraussetzung sind in der Regel Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Deutschland. Bei ING und Traders Place kommt eine gemeinsame Meldeadresse dazu.
Häufige Fragen zum Gemeinschaftsdepot
Welcher Broker bietet das beste Gemeinschaftsdepot?
Bieten Trade Republic und Scalable Capital ein Gemeinschaftsdepot an?
Müssen wir verheiratet sein, um ein Gemeinschaftsdepot zu eröffnen?
Wann fällt beim Gemeinschaftsdepot Schenkungssteuer an?
Ein Gemeinschaftsdepot ist ein Vertrauensbeweis, kein Selbstläufer
Wenn ihr als Paar wirklich gemeinsam investieren wollt, ist ein Gemeinschaftsdepot eine starke Sache. Ihr bündelt eure Investments, zieht an einem Strang und haltet die Disziplin oben. Mein klarer Favorit ist die ING: kostenlose Sparpläne, großes Angebot und ein Support, der wirklich erreichbar ist. Wer jeden Euro sparen will, nimmt Traders Place.
Mein wichtigster Rat betrifft aber nicht den Anbieter, sondern die Konstellation. Verheiratete fahren steuerlich entspannt. Als unverheiratetes Paar müsst ihr aufpassen: ungleiche Einzahlungen können Schenkungssteuer auslösen, und bei einer Trennung gilt stur 50/50. Wenn eure Vermögen sehr unterschiedlich sind, prüft lieber ein Einzeldepot mit Vollmacht. Das hält die Eigentumsverhältnisse sauber.
Und vergesst Trade Republic und Scalable für diesen Zweck. So gut die Apps sonst sind, ein Gemeinschaftsdepot gibt es dort nicht. Wenn du erst ausrechnen willst, was aus eurem gemeinsamen Sparplan wird, nutze unseren Zinseszins-Rechner.
