Tagesgeld-Barometer: Zinsen aller Anbieter täglich im Verlauf

Wie das Tagesgeld-Barometer entsteht

Wir prüfen jeden Tag die Produktseiten der 45 erfassten Anbieter und speichern nur, was dort steht: den Aktionszins mit Dauer, Betragsgrenze und Bedingungen, und den Standardzins, der für Bestandskunden und nach Ablauf einer Aktion gilt. Vergleichsportale greifen wir nicht ab. Jede Zahl hat eine Quelle bei der Bank oder eine verlinkte Sekundärquelle, die du in der Detailzeile findest. Erfasst sind Direktbanken, Filialbanken, Autobanken, Neobroker und Fintechs mit Tagesgeld oder verzinstem Guthaben für Privatkunden in Deutschland.

Als Referenz laufen zwei amtliche Reihen mit: der Einlagenzins der EZB (Einlagefazilität), den Banken für Guthaben bei der Zentralbank bekommen, und der Durchschnittszins der Bundesbank für täglich fällige Einlagen privater Haushalte im Neugeschäft. Der Abstand zwischen beiden ist die Marge, die im Bankensystem hängen bleibt.

Beim Effektivzins berücksichtigen wir die Betragsgrenze der Aktion: Liegt dein Anlagebetrag darüber, wird der Rest mit dem Standardzins verzinst. Aktionen ohne feste Zinsgarantie zählen mit null garantierten Monaten, weil die Bank den Satz jederzeit senken kann. Der Barometer-Wert steht bei 100, wenn Sparer im Schnitt den vollen EZB-Zins bekommen. Aktuell liegt er bei 61: Von 2,50 % Einlagenzins kommen im Schnitt 1,52 % an.

Was für dich zählt: Zinshopper oder bequem bleiben

Fast jede Aktion hat denselben Aufbau: ein hoher Zins für drei bis sechs Monate, nur für Neukunden, oft mit Betragsgrenze. Danach gilt der Standardzins, und der liegt bei vielen Aktionsanbietern deutlich unter dem EZB-Einlagenzins. Ob sich die Aktion lohnt, entscheidet also nicht der Aktionszins, sondern dein Verhalten danach.

Zinshopper nehmen die Aktion mit, setzen sich eine Erinnerung auf das Aktionsende und ziehen dann zum nächsten Anbieter weiter. Das bringt über ein Jahr meist 3 % bis 4 %, kostet aber jedes Mal eine Kontoeröffnung mit Legitimation, einen neuen Freistellungsauftrag und bei Auslandsbanken die Anlage KAP in der Steuererklärung. Wer nicht wechseln will, fährt mit einem dauerhaft hohen Zins besser, auch wenn die Zahl kleiner aussieht. Die Sortierung nach dem 12-Monats-Effektivzins in der Tabelle stellt beide Wege nebeneinander. Wer hoppen will, findet auf der Zinshopping-Seite den Hopping-Rechner, einen Wechselplaner mit Kalendereintrag und die Sperrfristen je Bank.

Einlagensicherung: worauf du bei ausländischen Banken achten solltest

Innerhalb der EU sind 100.000 € je Kunde und Bank gesetzlich geschützt, in Schweden 1.150.000 SEK. Der Unterschied liegt im Ernstfall: Es zahlt der Sicherungsfonds des Landes, in dem die Bank ihren Sitz hat, mit dessen Finanzkraft und Tempo. Deutsche Privatbanken sichern über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken zusätzlich Beträge weit über 100.000 € ab, Sparkassen und Genossenschaftsbanken über ihre Institutssicherung. Neobroker wie Trade Republic und Scalable Capital verwahren dein Guthaben bei Partnerbanken, dort gilt die gesetzliche Sicherung je Partnerbank. Ob Banken aus dem Ausland heute mehr Zins zahlen und wie viel, zeigt die tägliche Auswertung Herkunft der Top-Zinsen.

• Bleib je Bank unter 100.000 €, bei Gemeinschaftskonten unter 200.000 €. Dann ist die Länderfrage zweitrangig.
• Prüfe, ob der Anbieter eine Bank mit eigener Lizenz ist oder ein Vermittler, der dein Geld weiterreicht. Im Barometer steht das Sicherungssystem bei jedem Angebot.
• Angebote mit Geldmarktfonds statt Bankeinlage (etwa bei Trading 212) fallen nicht unter die Einlagensicherung, sondern unter das Sondervermögen des Fonds. Der Filter "nur klassische Bankeinlagen" blendet sie aus.
• Banken ohne deutsche Niederlassung führen keine Abgeltungsteuer ab. Die Zinsen kommen brutto und gehören in die Anlage KAP.

EZB-Zins, Weitergabe-Quote und Realzins

Am 10. September 2026 hat die EZB den Einlagenzins auf 2,50 % angehoben, gültig ab 16. September. Neobroker geben solche Schritte innerhalb weniger Tage weiter, weil ihr Zins direkt am Einlagenzins hängt. Direktbanken folgen mit zwei bis vier Wochen Verzögerung, meist zuerst beim Aktionszins für Neukunden. Filialbanken und regionale Institute passen den Standardzins oft gar nicht an. Genau das misst der Barometer-Wert: Er steigt, wenn Banken den EZB-Zins weitergeben, und sinkt, wenn sie ihn behalten.

Für deine Kaufkraft zählt der Realzins, also der Zins nach Abzug der Inflation. Bei 2,8 % Inflation im Oktober 2026 bleibt vom besten dauerhaften Zins von 3,00 % ein Realzins von 0,20 %. Der Bundesbank-Marktschnitt von 0,52 % bedeutet für den durchschnittlichen Sparer einen realen Verlust von 2,28 % pro Jahr. Mit dem Inflationsrechner siehst du, was das über Jahre ausmacht.

Häufige Fragen zum Tagesgeld-Barometer