Firmen Tagesgeld Vergleich 2026
Viele Banken locken mit hohen Zinsen, die nach 4 Monaten abstürzen.
Wir rechnen für dich nach: Real-Ertrag für 100.000 € nach genau 12 Monaten (Netto).
Wir rechnen für dich nach: Real-Ertrag für 100.000 € nach genau 12 Monaten (Netto).
Zins-Sieger
Vivid
Enterprise
Enterprise
★★★★★ (4,9)
~ 3,00 % p.a.Interest Account
DauerhaftVariabel (Geldmarkt)
Zins:+ 3.000 €
Abo:– 228 €
= 2.772 €
19 € / Monatfür Standard Plan
Unbegrenzt
GmbH & UG
Freelancer
Startups
Sondervermögen
4,9 / 5
GmbH & Holding
UnitPlus
Business
Business
★★★★★ (4,9)
2,35 % p.a.Geldmarkt (var.)
DauerhaftFolgt EZB-Zins
Zins:+ 2.350 €
Kosten:– 500 €
= 1.850 €
0,5% p.a.Servicegebühr
Unbegrenzt
GmbH & UG
Freelancer
Holding
Sondervermögen
4,9 / 5
Kleinunternehmer
Tide
Deutschland
Deutschland
★★★★☆ (4,8)
2,20 % p.a.Zinskonto
VariabelAktuell dauerhaft
Zins:+ 2.200 €
Gebühr:0 €
= 2.200 €
0,00 €Kostenlos
Keine Grenze
GmbH & UG
Freelancer
Kleingewerbe
Einlagensicherung
4,8 / 5
GmbH Free
Vivid
Free
Free
★★★★☆ (4,7)
2,00 % p.a.Interest Account
DauerhaftGeldmarkt
Zins:+ 2.000 €
Kosten:0 €
= 2.000 €
0,00 €Kostenlos
Unbegrenzt
GmbH & UG
Freelancer
Startups
Sondervermögen
4,7 / 5
Freelancer Tipp
ING
Business Extra
Business Extra
★★★★☆ (4,7)
2,75 % (4 Mon.)danach 0,75 %
Aktionnur Neukunden
Mischzins:+ 1.417 €
Kosten:0 €
= 1.417 €
0,00 €Kostenlos
1.000.000 €
GmbH & UG
Freelancer
Einzelunt.
Einlagensicherung
4,7 / 5
Alle Formen
FYRST
Tagesgeld
Tagesgeld
★★★★☆ (4,6)
2,50 % (5 Mon.)danach 0,50 %
Aktionnur Neukunden
Mischzins:+ 1.333 €
Kosten:0 €
= 1.333 €
0,00 €Kostenlos
250.000 €
GmbH & UG
Freelancer
GbR & e.K.
Einlagensicherung
4,6 / 5
Vereine & GmbH
finvesto
(ebase)
(ebase)
★★★★☆ (4,5)
~ 2,30 % p.a.Geldmarkt-ETF
DauerhaftVariabel
Zins:+ 2.300 €
Depot:– 30 €
= 2.270 €
30 € / JahrDepotgebühr
Unbegrenzt
GmbH & UG
Vereine
Stiftungen
Sondervermögen
4,5 / 5
Startups & Tech
Revolut
Business
Business
★★★★☆ (4,4)
~ 2,02 % p.a.Variabel (Fonds)
Im AboKostenpflichtig
Zins:+ 2.020 €
Abo (Grow):– 300 €
= 1.720 €
AboGebühren
Unbegrenzt
GmbH & UG
Freelancer
Holding
Sondervermögen
4,4 / 5
Filialbank
Commerzbank
Business
Business
★★★☆☆ (3,5)
~ 0,75 % p.a.Business Tagesgeld
VariabelNiedrig
Zins:+ 750 €
Kosten:0 €
= 750 €
0,00 €Konto
Keine Grenze
GmbH & UG
Freelancer
Alle Formen
Einlagensicherung
3,5 / 5
So kommt die Bewertung zustande:
1. Ertrag auf 12 Monate (Gewichtung 50%): Wir rechnen knallhart nach. Lockangebote, die nur 4 Monate gelten, fallen hier im Ranking zurück (siehe grüne Zeile).
2. Zugang & Flexibilität (Gewichtung 30%): Nimmt die Bank auch GmbHs, UGs oder Vereine?
3. Kosten (Gewichtung 20%): Gibt es versteckte Depotgebühren oder hohe Abo-Kosten?
Rechenbeispiel „Ertrag (1 Jahr)“: Bei der ING (2,75% für 4 Monate, danach 0,75%) ergibt sich bei 100.000 €: (2.750€ / 12 * 4) + (750€ / 12 * 8) = 1.417 €. Bei Vivid Enterprise (3,00%) fallen zwar Abo-Gebühren (angenommen Standard Plan ca. 19€/Monat = 228€/Jahr) an, aber der Netto-Ertrag (2.772€) ist trotzdem fast doppelt so hoch.
2. Zugang & Flexibilität (Gewichtung 30%): Nimmt die Bank auch GmbHs, UGs oder Vereine?
3. Kosten (Gewichtung 20%): Gibt es versteckte Depotgebühren oder hohe Abo-Kosten?
Rechenbeispiel „Ertrag (1 Jahr)“: Bei der ING (2,75% für 4 Monate, danach 0,75%) ergibt sich bei 100.000 €: (2.750€ / 12 * 4) + (750€ / 12 * 8) = 1.417 €. Bei Vivid Enterprise (3,00%) fallen zwar Abo-Gebühren (angenommen Standard Plan ca. 19€/Monat = 228€/Jahr) an, aber der Netto-Ertrag (2.772€) ist trotzdem fast doppelt so hoch.
Der ultimative Ratgeber: Firmen-Liquidität optimieren
Warum „Parken auf dem Girokonto“ dich jedes Jahr tausende Euro kostet – und wie du das richtige Konto für deine Rechtsform findest.
Die Hürde: Warum Banken GmbHs hassen
Als Privatperson ist ein Tagesgeldkonto in 5 Minuten eröffnet. Als Unternehmer stehst du oft vor verschlossenen Türen. Warum?
- KYC-Aufwand (Know Your Customer): Bei einer GmbH oder UG muss die Bank Handelsregisterauszüge prüfen, Gesellschafterlisten analysieren und die wirtschaftlich Berechtigten identifizieren. Das kostet Zeit und Geld.
- Die Konsequenz: Viele klassische Direktbanken (wie die ING beim Standard-Tagesgeld oder BMW Bank) schließen juristische Personen (GmbH, UG, Limited) in den AGB aus.
💡 Experten-Tipp:
Melde dich niemals mit deinem privaten Konto für Firmenzwecke an. Das verstößt gegen das Trennungsprinzip und führt bei der nächsten Betriebsprüfung zu massiven Problemen („Verdeckte Gewinnausschüttung“ oder Vermischung von Vermögen).
Sicherheit: Klassisches Tagesgeld vs. Geldmarkt-Fonds
2026 gibt es zwei Wege, Zinsen zu erhalten. Verstehe den Unterschied, um dein Risiko zu managen – besonders bei Summen über 100.000 €.
| Kriterium | Klassische Bank (z.B. ING, FYRST) |
Geldmarkt / Neos (z.B. UnitPlus, Vivid) |
|---|---|---|
| Rechtliche Struktur | Einlage bei der Bank (Kredit an die Bank) | Investition in Wertpapiere (Sondervermögen) |
| Sicherheit | Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Bank. | Unbegrenzt geschützt vor Pleite des Anbieters, da Sondervermögen nicht in die Insolvenzmasse fällt. |
| Risiko | Sehr gering (bis 100k). Darüber hinaus Emittentenrisiko der Bank. | Minimales Marktrisiko (Theoretische Schwankungen, aber historisch extrem stabil). |
| Zins-Höhe | Oft Lockangebote (z.B. 4 Monate hoch, dann niedrig). | Folgt meist 1:1 dem EZB-Leitzins (transparent & dauerhaft). |
Checkliste: So findest du das richtige Konto
Bevor du einen Antrag stellst, prüfe diese 4 Punkte:
- Rechtsform-Match: Akzeptiert der Anbieter wirklich meine Rechtsform? (Siehe Tabelle oben: Grüne Haken prüfen!).
- Kosten-Nutzen-Rechnung: Rechnet sich eine monatliche Gebühr (z.B. bei Vivid oder Wise), weil der Zins dort viel höher ist? Bei Anlagesummen ab 20.000 € ist die Antwort fast immer „Ja“.
- Liquiditäts-Planung: Brauchst du das Geld noch heute (Tagesgeld) oder kannst du 1-2 Tage warten (Geldmarkt)? Geldmarkt-Angebote haben oft eine Verkaufszeit von T+2 Tagen.
- Steuerliche Behandlung: Denk daran, dass Zinserträge im Betriebsvermögen den Gewinn erhöhen und somit Gewerbesteuer- und Körperschaftsteuer-pflichtig sind.
Unsere Strategie-Empfehlung für 2026
Für Liquidität bis 100.000 € (Notgroschen):
Nutze ein klassisches Bank-Tagesgeld (z.B. FYRST oder ING als Freelancer). Es ist sicher, kostenlos und das Geld ist sofort verfügbar.
Für Liquidität über 100.000 € (Steuerrücklagen & Investitionen):
Hier schlägt die Stunde der Geldmarkt-Anbieter (z.B. UnitPlus). Du umgehst das Risiko der Einlagensicherungsgrenze und erhältst meist dauerhaft bessere Zinsen ohne ständiges „Bank-Hopping“.
Häufige Fragen zum Firmen-Tagesgeld
Warum lehnen viele Banken GmbHs und UGs ab?
Das liegt am bürokratischen Aufwand (KYC-Prozess). Bei einer Kapitalgesellschaft (GmbH, UG) muss die Bank Gesellschafterlisten prüfen, die wirtschaftlich Berechtigten identifizieren und Handelsregisterauszüge wälzen. Das ist vielen Direktbanken (wie der ING beim normalen Tagesgeld) zu teuer.
Lösung: Nutze Anbieter, die sich auf B2B spezialisiert haben (UnitPlus, FYRST, Revolut Business), da deren Prozesse auf Firmenkunden ausgelegt sind.
Lösung: Nutze Anbieter, die sich auf B2B spezialisiert haben (UnitPlus, FYRST, Revolut Business), da deren Prozesse auf Firmenkunden ausgelegt sind.
Was ist der Unterschied zwischen Bankeinlage und Geldmarkt-Fonds?
Das ist der wichtigste Punkt für deine Sicherheit:
- Klassisches Tagesgeld (z.B. ING, FYRST): Dein Geld liegt bei der Bank. Es ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € geschützt. Alles darüber hinaus trägt ein theoretisches Bank-Risiko.
- Geldmarkt-Angebot (z.B. UnitPlus, Vivid, Wise): Dein Geld wird in kurzlaufende Staatsanleihen oder Bankguthaben investiert. Rechtlich ist es Sondervermögen. Das bedeutet: Geht der Anbieter pleite, gehört das Geld weiterhin dir – und zwar in unbegrenzter Höhe.
Kann ich mein privates Tagesgeldkonto für die Firma nutzen?
Nein, auf keinen Fall.
Erstens verstoßen Geschäftstransaktionen meist gegen die AGB von Privatkonten (Kündigungsgefahr).
Zweitens musst du als GmbH/UG strikt zwischen Privat- und Firmenvermögen trennen („Trennungsprinzip“). Vermischst du das, drohen massive Probleme bei der Steuerprüfung oder der Vorwurf der verdeckten Gewinnausschüttung.
Wie werden Zinserträge bei einer GmbH versteuert?
Anders als bei Privatpersonen gibt es keinen Freistellungsauftrag (Sparerpauschbetrag).
Zinserträge auf dem Firmenkonto erhöhen den Gewinn der GmbH und unterliegen damit der Körperschaftsteuer und der Gewerbesteuer. Du musst die Zinsgewinne also ganz normal in deiner Buchhaltung als Ertrag verbuchen.
Wie schnell komme ich an mein Geld (Liquidität)?
In der Regel ist das Geld täglich verfügbar.
Beachte jedoch die Transferzeiten:
Beachte jedoch die Transferzeiten:
- Bank-Tagesgeld: Überweisung auf das Referenzkonto dauert meist 1 Bankarbeitstag.
- Geldmarkt-Angebote (UnitPlus, Vivid): Da im Hintergrund Anteile verkauft werden müssen, kann es hier 1 bis 2 Tage dauern (T+2), bis das Geld wieder auf deinem Girokonto ist. Plane diesen Puffer für Steuerzahlungen oder Gehälter ein.