Marktüberblick Factoring 2026
Der komplette Vergleich: Von den schnellen Fintechs für Freelancer bis zu den Großbanken für den Mittelstand.
Filtere nach deinem Bedarf: Digital, Banken-Sicherheit oder Spezial-Branchen.
Filtere nach deinem Bedarf: Digital, Banken-Sicherheit oder Spezial-Branchen.
Freelancer
aifinyo
★★★★★ (4,9)
FinTech
ab 1,9 %pro Rechnung
Sofort24h
100%Ausfallschutz
Freelancer
Kein Mindestumsatz
Startups
EinzelfactoringFlexibel
Testsieger Kleinbeträge.
Keine Vertragsbindung. Du entscheidest pro Rechnung. Perfekt für Liquidität auf Knopfdruck.
Keine Vertragsbindung. Du entscheidest pro Rechnung. Perfekt für Liquidität auf Knopfdruck.
4,9 / 5
Neu / App
Tide
★★★★☆ (4,8)
App-Bank
Flexibelvia App
SofortCash Flow
MittelFokus Konto
Konto inklusive
Mobile First
Selbstständige
All-in-OneBanking + Cash
Die All-in-One Lösung.
Geschäftskonto plus Finanzierung in einer App. Super modern, ideal wenn du alles an einem Ort haben willst.
Geschäftskonto plus Finanzierung in einer App. Super modern, ideal wenn du alles an einem Ort haben willst.
4,8 / 5
B2B Digital
Billie
★★★★☆ (4,8)
Digital
IndividuellBonitätsabh.
100%Sofort
100%Schutz
GmbH / UG
Integration
Online
RechnungskaufHybrid
Der Moderne.
Billie revolutioniert den B2B-Zahlungsverkehr. Du kriegst dein Geld sofort, dein Kunde kann später zahlen.
Billie revolutioniert den B2B-Zahlungsverkehr. Du kriegst dein Geld sofort, dein Kunde kann später zahlen.
4,8 / 5
E-Commerce
fulfin
★★★★☆ (4,7)
Spezialist
FlatfeeFinanzierung
WarenlagerEinkauf
FlexibelUmsatzbasiert
Amazon/Shopify
Wareneinkauf
Lagerfinanz.Kein klass. Fact.
Für Online-Händler.
Finanziert den Wareneinkauf vor. Perfekt für Amazon FBA und Shopify Shops.
Finanziert den Wareneinkauf vor. Perfekt für Amazon FBA und Shopify Shops.
4,7 / 5
BANKEN
Sparkassen
Deutsche
Factoring
Factoring
★★★★☆ (4,8)
Bank
IndividuellRahmenvertrag
90%Sofort
100%Sicherheit
Mittelstand
Sparkassen-Netz
Export
Full ServiceKlassisch
Der Marktführer.
Partner der Sparkassen. Extrem solide und erfahren. Top für etablierte Firmen mit Hausbank-Anbindung.
Partner der Sparkassen. Extrem solide und erfahren. Top für etablierte Firmen mit Hausbank-Anbindung.
4,8 / 5
Schnell
Targo
Comm. Fin.
Comm. Fin.
★★★★☆ (4,7)
Bank
IndividuellAngebot 48h
90%Sofort
100%Echtes Fact.
Mittelstand
Working Cap.
Full ServiceRahmen
Der Agile.
Sehr schnelle Entscheidungswege für eine Bank. Fokus auf Working-Capital Optimierung für dein Unternehmen.
Sehr schnelle Entscheidungswege für eine Bank. Fokus auf Working-Capital Optimierung für dein Unternehmen.
4,7 / 5
Crédit Agricole
Eurofactor
★★★★☆ (4,7)
Bank
IndividuellGroßkunden
90%Sofort
100%Import/Export
International
Hohe Volumen
InternationalWeltweit
International Top.
Marktführer in Deutschland (Volumen). Gehört zu Crédit Agricole. Die erste Wahl für dich als Exporteur.
Marktführer in Deutschland (Volumen). Gehört zu Crédit Agricole. Die erste Wahl für dich als Exporteur.
4,7 / 5
Deutsche Bank
Postbank
★★★★☆ (4,6)
Bank
IndividuellZins + Gebühr
90%Sofort
100%Delkredere
Bilanz-Optim.
Inhouse
Inhouse / FullWählbar
Stark für die Bilanz.
Teil der Deutschen Bank. Bietet den „Quick Check“ für Firmen an. Fokus auf Eigenkapitalquote.
Teil der Deutschen Bank. Bietet den „Quick Check“ für Firmen an. Fokus auf Eigenkapitalquote.
4,6 / 5
SPEZIALISTEN
Daten-Profi
Crefo
Factoring
Factoring
★★★★☆ (4,8)
Creditreform
IndividuellBeste Daten
90%Sofort
100%Top Prüfung
Mittelstand
Bonitätsdaten
Full ServiceInkasso stark
Die Datenmacht.
Nutzt die riesige Creditreform-Datenbank. Erkennt Ausfallrisiken oft früher als andere.
Nutzt die riesige Creditreform-Datenbank. Erkennt Ausfallrisiken oft früher als andere.
4,8 / 5
Etabliert
abcfinance
★★★★☆ (4,6)
Mittelstand
IndividuellRahmen
90%Sofort
JaSicher
Ab 100k
Leasing
Full ServiceWerhahn Gruppe
Die Banken-Alternative.
Extrem seriös. Bietet neben Factoring auch Leasing an. Top, wenn du alles aus einer Hand willst.
Extrem seriös. Bietet neben Factoring auch Leasing an. Top, wenn du alles aus einer Hand willst.
4,6 / 5
Konzern
arvato
★★★★☆ (4,6)
Bertelsmann
ProjektIndividuell
FlexibelSkalierbar
JaB2B & B2C
E-Commerce
B2C Fokus
BPOOutsourcing
Powerhouse.
Ideal für große Online-Shops und Konzerne, die den gesamten „Order-to-Cash“ Prozess auslagern wollen.
Ideal für große Online-Shops und Konzerne, die den gesamten „Order-to-Cash“ Prozess auslagern wollen.
4,6 / 5
Handwerk
WOLF
★★★★☆ (4,5)
Spezialist
ab 2,5%Skonto-Modell
Sofort48h
Ja100% Schutz
Handwerker
VOB / Bau
BranchenFokus Bau
Versteht das Handwerk.
Kommt mit Teilzahlungen und VOB-Rechnungen klar, wo große Banken oft abwinken.
Kommt mit Teilzahlungen und VOB-Rechnungen klar, wo große Banken oft abwinken.
4,5 / 5
Global
Bibby
★★★★☆ (4,5)
International
IndividuellMaßarbeit
bis 90%Flexibel
JaWeltweit
Export/Import
Fremdwähr.
Full ServiceInternational
Der Internationale.
Kennt sich mit internationalen Rechtslagen und Währungen bestens aus. Top für Exporteure.
Kennt sich mit internationalen Rechtslagen und Währungen bestens aus. Top für Exporteure.
4,5 / 5
Markt-Überblick: Wer passt zu mir?
1. Klein & Flexibel: Für Freelancer und Startups sind aifinyo, Decimo oder Tide ideal (kein Mindestumsatz).
2. Mittelstand (Hausbank): Wer schon bei Sparkasse oder Volksbank ist, fährt oft gut mit Deutsche Factoring Bank oder TARGOBANK.
3. Spezial-Branchen: Handwerker gehen zu Wolf. Exporteure zu Coface oder Eurofactor.
2. Mittelstand (Hausbank): Wer schon bei Sparkasse oder Volksbank ist, fährt oft gut mit Deutsche Factoring Bank oder TARGOBANK.
3. Spezial-Branchen: Handwerker gehen zu Wolf. Exporteure zu Coface oder Eurofactor.
Was ist Factoring? Einfach erklärt.
Beim Factoring verkaufst du deine offenen Rechnungen an einen Finanzdienstleister (Factor). Anstatt 30 oder 60 Tage auf das Geld deines Kunden zu warten, erhältst du den Betrag sofort (meist innerhalb von 24 Stunden).
Wie funktioniert Factoring? Der Ablauf
1
Rechnung stellen
Du erbringst deine Leistung und erstellst wie gewohnt die Rechnung für deinen Kunden.
2
Rechnung verkaufen
Du lädst die Rechnung beim Factor hoch. Dieser prüft kurz die Bonität deines Kunden.
3
Geld erhalten
Du bekommst ~97% der Summe sofort überwiesen. Deine Liquidität ist gesichert.
4
Kunde zahlt
Dein Kunde überweist das Geld später direkt an den Factor. Du bist fein raus.
Die wichtigsten Arten & Begriffe
Echtes Factoring Empfohlen
Der wichtigste Punkt: Der Factor übernimmt das Ausfallrisiko (Delkredere). Wenn dein Kunde pleite geht und nicht zahlen kann, darfst du das Geld trotzdem behalten.
Unechtes Factoring Risiko
Hier trägst du das Risiko weiter. Zahlt der Kunde nicht, musst du das bereits erhaltene Geld an den Factor zurückzahlen. Wird heute kaum noch genutzt.
Offenes Factoring
Dein Kunde wird informiert, dass die Forderung verkauft wurde („Abtretung“). Er zahlt auf das Konto des Factors. Das ist heute Industriestandard im B2B.
Stilles Factoring
Dein Kunde erfährt nichts vom Verkauf. Er zahlt auf ein Konto, das dir zu gehören scheint (aber an den Factor verpfändet ist). Meist nur für Firmen mit Top-Bonität.
Was kostet Factoring? Ein Rechenbeispiel
Die Kosten setzen sich meist aus einer Factoringgebühr (für Service & Risiko) und einem Zins (für die Vorfinanzierungstage) zusammen.
Rechnungsbetrag (Brutto)
10.000,00 €
abzgl. Factoringgebühr (z.B. 2,5%)
– 250,00 €
abzgl. Prüfgebühr (pauschal)
– 15,00 €
Sofortige Auszahlung an dich
9.735,00 €
*Beispielhafte Konditionen. Factoring-Kosten sind als Betriebsausgaben steuerlich absetzbar.
Häufige Fragen zum Factoring
Funktion & Kosten
Was kostet Factoring wirklich?
Die Kosten setzen sich meist aus zwei Bausteinen zusammen:
- Factoringgebühr: Ca. 0,5 % bis 2,5 % des Rechnungsbetrags (für Risikoprüfung & Abwicklung).
- Zinsen: Für den Zeitraum, bis dein Kunde zahlt (ähnlich Kontokorrent).
Was passiert, wenn mein Kunde nicht zahlt?
Das ist der wichtigste Vorteil beim sogenannten „Echten Factoring“ (Standard bei aifinyo, Billie, etc.):
Der Factor übernimmt das volle Ausfallrisiko (Delkredere). Zahlt dein Kunde insolvent bedingt nicht, darfst du das Geld trotzdem behalten. Du bist zu 100 % abgesichert.
Der Factor übernimmt das volle Ausfallrisiko (Delkredere). Zahlt dein Kunde insolvent bedingt nicht, darfst du das Geld trotzdem behalten. Du bist zu 100 % abgesichert.
Merkt mein Kunde, dass ich die Rechnung verkauft habe?
Ja (beim offenen Factoring). Auf der Rechnung steht ein Hinweis: „Zahlungen mit schuldbefreiender Wirkung bitte nur an Konto XY [Factor] leisten.“
Früher galt das als Zeichen von Finanzschwäche, heute ist es Standard im Mittelstand (wie Leasing). Es signalisiert Professionalität im Debitorenmanagement. Alternativ gibt es das „Stille Factoring“ (Kunde merkt nichts), was aber meist nur großen Firmen mit Top-Bonität angeboten wird.
Früher galt das als Zeichen von Finanzschwäche, heute ist es Standard im Mittelstand (wie Leasing). Es signalisiert Professionalität im Debitorenmanagement. Alternativ gibt es das „Stille Factoring“ (Kunde merkt nichts), was aber meist nur großen Firmen mit Top-Bonität angeboten wird.
Für wen lohnt es sich?
Lohnt sich Factoring für Freelancer & Kleinunternehmer?
Absolut. Gerade Freelancer leiden unter langen Zahlungszielen von Konzernen (oft 60+ Tage). Anbieter wie aifinyo oder Decimo haben keine Mindestumsätze. Du kannst dort auch eine einzelne 500 € Rechnung verkaufen, um deine Miete pünktlich zu zahlen.
Welche Branchen sind besonders geeignet?
Factoring ist ideal für Branchen, die in Vorleistung gehen:
- Handwerk: Material muss sofort bezahlt werden, Kunde zahlt erst nach Wochen (WOLF Factoring).
- Personaldienstleister: Löhne müssen monatlich raus, Kunden zahlen spät.
- E-Commerce: Wareneinkauf vorfinanzieren (fulfin).
Wie schnell ist das Geld auf meinem Konto?
Bei modernen FinTechs (Billie, Decimo, aifinyo) erfolgt die Prüfung digital und die Auszahlung meist innerhalb von 24 Stunden (oft sogar am selben Tag, wenn die Rechnung vormittags hochgeladen wird). Das ist deutlich schneller als jeder Bankkredit.
