Finanzfacts

Coast FIRE (Financial Independence, Retire Early) beschreibt den finanziellen Meilenstein, an dem du aufhören kannst, für die Altersvorsorge zu sparen.

Du hast bereits genug Kapital im Depot, sodass der Zinseszins allein ausreicht, um das Vermögen bis zu deinem Renteneintritt auf die benötigte Zielsumme anwachsen zu lassen. Du musst ab diesem Punkt nur noch genug Geld verdienen, um deine aktuellen Lebenshaltungskosten zu decken („coasting“), aber nichts mehr zurücklegen.

Viele internationale Rechner ignorieren staatliche Renten. Für Arbeitnehmer in Deutschland ist die gesetzliche Rente jedoch ein wichtiger Baustein.

Beispiel: Wenn du 3.000 € im Alter brauchst, aber 1.500 € sicher aus der Rente bekommst, muss dein Depot nur die Lücke von 1.500 € schließen. Das senkt deine benötigte „Coast-FIRE-Zahl“ massiv und macht das Ziel viel schneller erreichbar.

Ja. Der Rechner arbeitet intern mit der sogenannten realen Rendite.

Wenn du z.B. 7 % Marktrendite und 2 % Inflation angibst, rechnet das Tool effektiv mit ca. 4,9 % Wachstum. Das bedeutet: Alle Ergebnisse (z.B. „Ziel-Depotwert“) sind in heutiger Kaufkraft angegeben. Du musst also nicht im Kopf überschlagen, was 1 Million Euro in 30 Jahren noch wert sind.

Die Safe Withdrawal Rate (SWR) gibt an, wie viel Prozent deines Vermögens du im ersten Rentenjahr entnehmen kannst, ohne dass das Geld vorzeitig ausgeht. Ein gängiger Standardwert ist die 4%-Regel (Trinity Study).

Je niedriger du diesen Wert ansetzt (z.B. 3,5 %), desto sicherer ist dein Plan, aber desto mehr Kapital benötigst du.

Coast FIRE verlässt sich auf die langfristige Marktrendite (z.B. MSCI World Ø 7-8 % p.a.). Kurzfristige Crashs sind normal.

Das Risiko bei Coast FIRE ist jedoch, dass eine lange Phase schlechter Renditen („Sequence of Returns Risk“) dein Wachstum bremst. Wenn du den Coast-Status erreicht hast, solltest du dein Depot trotzdem jährlich prüfen. Liegt es unter der Soll-Kurve (siehe Diagramm), musst du eventuell vorübergehend wieder etwas sparen oder länger arbeiten.