Finanzfacts

Bonität & Kreditwürdigkeit

Bonitäts-Score Simulator

Berechne deinen Score nach den 12 offiziellen Kriterien des neuen Bewertungsmodells und entdecke, wie du in den Augen der Banken abschneidest.

Kriterien beantworten
1. Zahlungshistorie & Adresse 0 / 546 Pkt.
Nein, keine Zahlungsstörungen 264 Pkt.
Nein, keine Zahlungsstörungen264 Pkt.
Ja, aber erledigt vor über 2 Jahren152 Pkt.
Ja, aber erledigt vor ca. 1 Jahr135 Pkt.
Ja, aber kürzlich erledigt < 1 Jahr100 Pkt.
Ja, offene ZahlungsstörungKein Score
Mindestens 20 Jahre 69 Pkt.
Mindestens 20 Jahre69 Pkt.
10 bis 20 Jahre50 Pkt.
5 bis 10 Jahre35 Pkt.
1 bis 5 Jahre20 Pkt.
Jünger als 3 Monate0 Pkt.
Mindestens 15 Jahre 81 Pkt.
Mindestens 15 Jahre81 Pkt.
5 bis 15 Jahre60 Pkt.
6 Monate bis 5 Jahre30 Pkt.
Jünger als 6 Monate0 Pkt.
Ich besitze keine Kreditkarte40 Pkt.
20 Jahre und länger 94 Pkt.
20 Jahre und länger94 Pkt.
10 bis 20 Jahre75 Pkt.
5 bis 10 Jahre50 Pkt.
7 Monate bis 5 Jahre25 Pkt.
Bis zu 7 Monate0 Pkt.
Identität ist geprüft 38 Pkt.
Identität ist geprüft38 Pkt.
Identität ist nicht geprüft0 Pkt.
2. Anfragen & Girokonten 0 / 216 Pkt.
Keine Anfragen 117 Pkt.
Keine Anfragen117 Pkt.
1 bis 2 Anfragen58 Pkt.
3 oder mehr Anfragen0 Pkt.
Keine oder 1 Anfrage 99 Pkt.
Keine oder 1 Anfrage99 Pkt.
2 bis 3 Anfragen49 Pkt.
4 oder mehr Anfragen0 Pkt.
3. Kredite & Verbindlichkeiten 0 / 182 Pkt.
Älter als 2 Jahre / Kein Dispo 36 Pkt.
Älter als 2 Jahre / Kein Dispo36 Pkt.
1 bis 2 Jahre alt18 Pkt.
Jünger als 1 Jahr0 Pkt.
Kein neuer Ratenkredit 66 Pkt.
Kein neuer Ratenkredit66 Pkt.
1 bis 2 Ratenkredite33 Pkt.
Mindestens 3 Ratenkredite0 Pkt.
Bis 3 Jahre / Kein Kredit 61 Pkt.
Bis 3 Jahre / Kein Kredit61 Pkt.
Zwischen 3 und 6 Jahren30 Pkt.
Mehr als 6 Jahre0 Pkt.
Positiv erledigt / Kein Kredit 19 Pkt.
Positiv erledigt / Kein Kredit19 Pkt.
Offener (laufender) Ratenkredit0 Pkt.
4. Immobilien 0 / 55 Pkt.
Ja, Immobilienkredit vorhanden 55 Pkt.
Ja, Immobilienkredit vorhanden55 Pkt.
Kein Immobilienkredit0 Pkt.
Dein Bonitäts-Score Ergebnis
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von 999
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Wissen: Das neue Scoring-Modell

Die wichtigsten Fakten zu den 12 Kriterien, den Score-Klassen und der Transparenzoffensive.

Grundlagen

Warum wurde der Score erneuert?

Bisher war die Berechnung der eigenen Bonität oft eine undurchsichtige Blackbox (der sogenannte „Basisscore“ in Prozent). Um völlig transparent zu werden, hat Deutschlands größte Auskunftei den Score überarbeitet: Er reicht nun von 100 bis 999 Punkten und setzt sich aus genau 12 offenen Kriterien zusammen.

Besonders fair: Du kannst jeden Punkt nachrechnen! Zukünftig sehen sowohl Banken als auch Verbraucher exakt denselben Score. Die Unternehmen haben für die technische Umstellung jedoch noch eine Frist bis Ende 2028.

Übersicht

Die 5 neuen Score-Klassen

Um die Zahl greifbar zu machen, wird der Score in Klassen eingeteilt. Diese Klassen entscheiden massiv darüber, ob (und zu welchem Zins) dir eine Bank einen Kredit gewährt.

Score-Klasse Punktzahl Bedeutung (Kreditchance)
Hervorragend 776 – 999 Geringes Risiko. Beste Chancen auf Verträge. (Betrifft ca. 62% der Bürger)
Gut 709 – 775 Durchschnittliches Risiko. Gute Chancen auf Kredite. (Betrifft ca. 20%)
Akzeptabel 642 – 708 Leicht erhöhtes Risiko. Verträge noch möglich, oft teurer. (Betrifft ca. 8%)
Ausreichend 100 – 641 Erhöhtes Risiko. Kreditzusage schwierig, strenge Prüfungen. (Betrifft ca. 2%)
Ungenügend Kein Score Es liegt eine harte, offene Zahlungsstörung vor. Kredite fast unmöglich.
Gut zu wissen

Die wichtigsten Erkenntnisse aus dem neuen System

  • Treue zahlt sich aus: Ein extrem langes, unauffälliges Girokonto (Kriterium 2) oder eine uralte Kreditkarte (Kriterium 3) bringen dir massive Pluspunkte. Häufige Wechsel des Bankkontos ziehen den Score hingegen nach unten.
  • Immobilien sind ein Vertrauensbeweis: Wer einen Immobilienkredit hat (Kriterium 11), wird besser bewertet. Die Logik: Wenn dir eine Bank schon vertraut und du regelmäßig hohe Summen pünktlich tilgst, bist du ein sehr verlässlicher Zahler.
  • Der Todesstoß: Eine offene Zahlungsstörung (Kriterium 1). Reagierst du auf mindestens zwei Mahnungen nicht und der Fall geht an ein Inkassounternehmen, stürzt dein Score ins Bodenlose. Solange diese Schuld nicht beglichen ist, wird sogar überhaupt kein Score mehr berechnet.
Tipp: Auch „erledigte“ Zahlungsstörungen bleiben bis zu 3 Jahre gespeichert. Allerdings steigt deine Punktzahl nach Abbezahlen der Schuld von Jahr zu Jahr wieder an (von 100 auf bis zu 152 Punkte).
Alle Angaben ohne Gewähr. Die Berechnung nutzt die offiziellen Min- und Max-Werte der 12 Schufa-Kriterien. Da für bestimmte Intervalle keine auf die Kommastelle exakten Zwischenwerte veröffentlicht wurden, nähert dieser Simulator diese Werte mathematisch an.