Vermögensaufbau
Fondsrechner
Berechne die Wertentwicklung deines ETF- oder Investmentfonds-Sparplans inkl. Zinseszinseffekt und Gebühren.
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Wissen: Fonds & ETFs
Die wichtigsten Unterschiede und Mechanismen bei der Geldanlage
Grundlagen
Aktive Fonds vs. Passive ETFs
Wer an der Börse investieren möchte, nutzt dafür in der Regel Investmentfonds. Hier wird das Geld vieler Anleger gesammelt und gestreut investiert.
- Aktive Investmentfonds: Hier wählt ein Fondsmanager aktiv die Aktien aus, von denen er glaubt, dass sie sich am besten entwickeln. Für diesen Service fällt in der Regel beim Kauf ein Ausgabeaufschlag (oft 5 %) an, sowie höhere laufende Kosten (TER).
- Passive Indexfonds (ETFs): Ein ETF (Exchange Traded Fund) bildet stur einen Index (wie den DAX oder den MSCI World) nach. Es gibt keinen teuren Manager. Daher entfällt der Ausgabeaufschlag (0 %) meist komplett, und die laufenden Kosten sind extrem gering.
Gebühren
Wie wirkt der Ausgabeaufschlag?
Der Ausgabeaufschlag (Agio) ist eine Vertriebsgebühr, die meistens an deine Hausbank oder den Berater fließt. Er wird direkt von deiner Einzahlung abgezogen.
Ein Rechenbeispiel: Wenn du 100 € in einen Fonds mit 5 % Ausgabeaufschlag sparst, werden in der Regel nur 95,24 € tatsächlich in Aktien investiert. Die restlichen 4,76 € behält die Bank sofort als Gebühr ein. (Formel: 100 € / 1,05).
Tipp: Teste in unserem Rechner mal aus, wie stark diese Gebühr das Endkapital über 20 Jahre schmälert!
Tipp: Teste in unserem Rechner mal aus, wie stark diese Gebühr das Endkapital über 20 Jahre schmälert!
Häufige Fragen
FAQ zum Fondssparen
Welche Rendite ist realistisch?
Historisch gesehen hat ein breit gestreuter Welt-Aktienindex (wie der MSCI World) über lange Zeiträume (15 Jahre +) eine durchschnittliche Rendite von etwa 7 % bis 8 % pro Jahr erwirtschaftet. In Krisenjahren kann es auch mal deutlich ins Minus gehen, das wird in guten Jahren aber meist überkompensiert. Konservative Mischfonds peilen oft eher 3 % bis 5 % an.
Muss ich auf die Gewinne Steuern zahlen?
Ja. In Deutschland unterliegen Kursgewinne und Ausschüttungen der Abgeltungssteuer (25 % + Soli). Aktienfonds genießen jedoch eine Teilfreistellung, sodass oft 30 % der Gewinne komplett steuerfrei bleiben. Zudem gibt es den Sparer-Pauschbetrag (aktuell 1.000 € pro Jahr). Steuern fallen allerdings erst an, wenn du den Fonds mit Gewinn verkaufst oder er Dividenden ausschüttet.
Was passiert, wenn ich mal nicht zahlen kann?
Das ist der große Vorteil von Fondssparplänen gegenüber Lebensversicherungen oder Bausparverträgen: Du kannst die monatliche Rate jederzeit (meist per Mausklick in der App) kostenlos pausieren, reduzieren oder erhöhen.