Sichere Geldanlage
Festgeldrechner
Berechne deine garantierten Zinserträge für Festgeldkonten – wahlweise mit Zinseszinseffekt und Steuerabzug.
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Wissen: Festgeld & Zinsen
Die sicherste Form der Geldanlage und wie du das Maximum herausholst
Grundlagen
Wie funktioniert Festgeld?
Beim Festgeld (oder Termingeld) „leihst“ du der Bank dein Geld für einen vorab vertraglich fest vereinbarten Zeitraum (z. B. 6 Monate oder 3 Jahre). Im Gegenzug garantiert dir die Bank einen festen Zinssatz für exakt diese Zeit.
- Vorteil: Der Zins ist garantiert. Selbst wenn die EZB die Marktzinsen auf 0 % senkt, bekommst du weiterhin deinen vertraglich zugesicherten Zins. Außerdem ist dein Geld über die Einlagensicherung in der EU bis 100.000 € pro Bank gesetzlich geschützt.
- Nachteil: Du kommst vor Ende der Laufzeit in der Regel nicht an dein Geld. Es ist fest gebunden.
Finanz-Wissen
Auszahlen oder Wiederanlegen (Thesaurierend)?
Viele Banken lassen dir bei der Eröffnung des Festgeldkontos die Wahl, was mit den jährlichen Zinsen passieren soll:
- Jährliche Auszahlung: Die Zinsen werden jedes Jahr auf dein Girokonto überwiesen. Dein Festgeld-Kapital bleibt immer gleich (z. B. 10.000 €). Du hast ein passives Einkommen, aber keinen Zinseszinseffekt.
- Wiederanlage (Zinseszins): Die Zinsen bleiben auf dem Festgeldkonto und werden im nächsten Jahr mitverzinst. So wächst dein Vermögen exponentiell.
Achtung Steuern: Wenn du deinen Freibetrag ausgeschöpft hast, zieht die Bank die Steuer (ca. 26,38 %) ab, bevor die Zinsen wieder angelegt werden. Unser Rechner simuliert diesen gedämpften Zinseszinseffekt auf den Cent genau!
Mathematik
Die Festgeld-Formel
Wenn du die Zinsen am Ende des Jahres auf dem Konto belässt (Zinseszinseffekt), greift die klassische Zinseszinsformel für volle Jahre:
Endkapital = Anlagebetrag × (1 + Zinssatz100)Jahre
Häufige Fragen
FAQ zur Festgeldanlage
Sollte ich Steuern im Rechner abziehen lassen?
Jeder Single hat in Deutschland einen Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € (Verheiratete 2.000 €) pro Jahr. Bis zu diesem Betrag sind deine Zinserträge komplett steuerfrei (wenn du einen Freistellungsauftrag bei der Bank eingereicht hast). Liegen deine Zinsen darüber, behält die Bank automatisch 25 % Abgeltungssteuer + 5,5 % Solidaritätszuschlag (gesamt 26,375 %) ein.
Festgeld oder Tagesgeld – was ist besser?
Das kommt auf dein Ziel an. Tagesgeld ist perfekt für den Notgroschen, da du täglich an dein Geld kommst – dafür kann die Bank den Zins aber auch täglich ändern. Festgeld ist ideal für Geld, das du sicher in den nächsten 1 bis 5 Jahren nicht brauchst, da du dir einen hohen Zins für die gesamte Zeit garantierst.
Was passiert bei krummen Laufzeiten (z. B. 6 Monate)?
Bei Festgeld unter einem Jahr (z. B. 6 oder 9 Monate) zahlt die Bank die Zinsen am Ende der Laufzeit aus. Da die Laufzeit unter einem Jahr liegt, gibt es logischerweise keinen Zinseszinseffekt. Die Berechnung erfolgt in unserem Tool dann automatisch linear.