Autokredit-Rechner
Berechne deine monatliche Rate, die Gesamtzinskosten und das Rückzahlungsdatum für deinen Autokredit. Inzahlungnahme, Steuern und Gebühren rechnet das Tool direkt mit ein.
auf „Jetzt berechnen“.
So nutzt du den Autokredit-Rechner
Alles Wissenswerte zur Berechnung, Planung und Optimierung deiner Fahrzeugfinanzierung
Schritt für Schritt zur richtigen Rate
Gib den Kaufpreis des Fahrzeugs ein. Bei Neuwagen nutzt du den Listenpreis oder deinen ausgehandelten Preis, bei Gebrauchtwagen den Verkaufspreis laut Angebot.
Empfehlung: mindestens 20 % des Kaufpreises bei Neuwagen, 10 % bei Gebrauchtwagen. Je höher die Anzahlung, desto weniger Zinsen zahlst du insgesamt. Leere nie deine Notreserve dafür.
Trägst du einen vorab genehmigten Angebotszins ein, erhältst du die präziseste Schätzung. Alternativ nutzt du die Tabelle unter „Zinssätze nach Bonität“ als Orientierung.
Typische Laufzeiten sind 24, 36, 48, 60 oder 72 Monate. Wir empfehlen maximal 60 Monate. Längere Laufzeiten senken die Monatsrate, erhöhen aber die Gesamtzinskosten erheblich.
Gibst du ein Fahrzeug in Zahlung, trägst du dessen aktuellen Handelswert ein. Falls darauf noch eine Restschuld läuft, gibst du sie im Feld „Restschuld auf Inzahlungnahme“ an.
Für eine noch genauere Berechnung ergänzt du MwSt.-Satz und Zulassungsgebühren. Danach wählst du, ob diese Kosten im Kredit mitlaufen oder separat anfallen. Zum Schluss klickst du auf „Jetzt berechnen“.
Deine Kreditschätzung im Überblick
Der Rechner liefert dir nach dem Klick auf „Jetzt berechnen“ alle relevanten Kennzahlen:
- Monatliche Rate: Dein fester Betrag, den du jeden Monat an die Bank zahlst. Er enthält einen Zins- und einen Tilgungsanteil, wobei der Zinsanteil mit jeder Zahlung sinkt.
- Kreditbetrag: Der tatsächlich aufgenommene Darlehensbetrag nach Abzug von Anzahlung und Inzahlungnahme.
- Gesamtzinskosten: Die Summe aller Zinsen über die gesamte Laufzeit, also der eigentliche „Preis“ deines Kredits.
- Gesamtkreditkosten: Kreditbetrag plus alle Zinsen, der Gesamtbetrag, den du über die Laufzeit zurückzahlst.
- Rückzahlungsdatum: Der Monat, in dem die letzte Rate fällig ist.
Typische Zinssätze nach Bonität
Dein Schufa-Score und deine finanzielle Gesamtsituation bestimmen maßgeblich den Zinssatz, den dir eine Bank anbietet. Diese Tabelle gibt Orientierungswerte für den deutschen Markt:
| Bonitätsstufe | Schufa-Score (Vantage) | Eff. Jahreszins Neuwagen | Eff. Jahreszins Gebrauchtwagen |
|---|---|---|---|
| Ausgezeichnet | 97 %–100 % | 2,99 %–4,99 % | 3,99 %–5,99 % |
| Sehr gut | 90 %–96 % | 4,99 %–6,99 % | 5,99 %–8,99 % |
| Gut | 80 %–89 % | 6,99 %–9,99 % | 8,99 %–12,99 % |
| Ausreichend | 65 %–79 % | 10,99 %–14,99 % | 13,99 %–17,99 % |
| Niedrig | < 65 % | 15,99 %–19,99 % | 18,99 %–24,99 % |
Richtwerte auf Basis aktueller Marktdaten deutscher Direktbanken. Individuelle Konditionen können abweichen.
Kurze gegen lange Laufzeit, was spart mehr?
Eine längere Laufzeit senkt deine Monatsrate, erhöht aber deutlich die Gesamtkosten. Dieses Beispiel zeigt den Effekt bei einem Kredit von 20.000 € mit 6 % Zinssatz:
| Laufzeit | Monatliche Rate | Gesamtzinsen | Gesamtkosten |
|---|---|---|---|
| 24 Monate | 886,58 € | 1.277,98 € | 21.277,98 € |
| 36 Monate | 608,44 € | 1.903,76 € | 21.903,76 € |
| 48 Monate | 469,70 € | 2.545,85 € | 22.545,85 € |
| 60 Monate | 386,66 € | 3.199,75 € | 23.199,75 € |
| 72 Monate | 331,67 € | 3.879,62 € | 23.879,62 € |
| 84 Monate | 292,39 € | 4.560,98 € | 24.560,98 € |
Wie viel Anzahlung lohnt sich wirklich?
Eine höhere Anzahlung reduziert den Kreditbetrag und damit die Gesamtzinskosten. Hier siehst du den Effekt bei einem Fahrzeugpreis von 30.000 €, 60 Monaten Laufzeit und 6 % Zinssatz:
| Anzahlung | Kreditbetrag | Monatliche Rate | Gesamtzinsen |
|---|---|---|---|
| 0 € (0 %) | 30.000 € | 579,98 € | 4.799,06 € |
| 3.000 € (10 %) | 27.000 € | 521,98 € | 4.319,15 € |
| 6.000 € (20 %) | 24.000 € | 463,99 € | 3.839,24 € |
| 9.000 € (30 %) | 21.000 € | 405,99 € | 3.359,33 € |
| 12.000 € (40 %) | 18.000 € | 347,99 € | 2.879,42 € |
Jede zusätzliche Anzahlung spart Zinsen. Brauche dafür aber niemals deine Notreserve von 3 bis 6 Monatsgehältern auf.
So bekommst du den günstigsten Autokredit
- Vorab mehrere Angebote einholen: Frage Angebote bei mehreren Banken gleichzeitig an. Innerhalb von 14 Tagen wertet die Schufa diese Konditionsanfragen als eine einzige.
- Online-Banken statt Händlerfinanzierung prüfen: Direktbanken bieten oft deutlich günstigere Zinsen als Händlerfinanzierungen. Mit einem genehmigten Kredit verhandelst du beim Händler trotzdem den Barzahlerrabatt.
- Effektivzins statt Sollzins vergleichen: Nur der Effektivzins macht Angebote wirklich vergleichbar, weil er alle Kosten einschließt.
- Laufzeit so kurz wie möglich halten: Maximal 60 Monate. Längere Laufzeiten kosten deutlich mehr Zinsen.
- Sondertilgungsrecht sichern: Vereinbare kostenlose Sondertilgungen, damit du bei Gehaltserhöhungen oder Boni schneller schuldenfrei bist.
- Schufa vor der Anfrage prüfen: Bestelle einmal jährlich kostenlos deine Schufa-Selbstauskunft und korrigiere eventuelle Fehler.
- Gesamtkosten des Autos einrechnen: Denke auch an Versicherung, Kfz-Steuer, Kraftstoff und Wartung. Zusammen mit der Kreditrate sollten diese Kosten nicht mehr als 15 % deines Nettoeinkommens ausmachen.
So rechnet der Autokredit-Rechner
Die monatliche Kreditrate berechnet das Tool nach der Annuitätenformel:
Der Kreditbetrag (K) ergibt sich aus:
Die Gesamtzinskosten berechnen sich als:
Im Tilgungsplan zeigt das Tool monatlich, wie viel deiner Rate auf Zinsen und wie viel auf die Tilgung entfällt. Der Zinsanteil nimmt mit jeder Zahlung ab, der Tilgungsanteil steigt entsprechend an.
Häufige Fragen zum Autokredit
Händlerfinanzierung oder Bankkredit, was ist günstiger?
Kann ich meinen Autokredit vorzeitig ablösen?
Wie wirkt sich mein Schufa-Score auf den Zinssatz aus?
Wie wird mein altes Auto bei der Inzahlungnahme berücksichtigt?
Beim Autokredit zählt der Zins, nicht die niedrige Rate
Viele schauen beim Autokauf nur auf die Monatsrate. Das ist der teuerste Denkfehler. Eine niedrige Rate bedeutet meist eine lange Laufzeit, und am Ende zahlst du mehrere hundert Euro extra an Zinsen, ohne dass dir das im Alltag auffällt.
Die 0-Prozent-Finanzierung beim Händler klingt verlockend. Oft verzichtest du dafür aber auf den Barzahlerrabatt und zahlst den Zins über einen höheren Kaufpreis trotzdem. Hol dir vorher ein unabhängiges Bankangebot und nutze es als Verhandlungshebel.
Meine Empfehlung: Laufzeit so kurz wie möglich, mindestens 20 % anzahlen und immer den Effektivzins mehrerer Banken vergleichen. Schon ein Prozentpunkt weniger macht bei 20.000 € einen klaren Unterschied. Wie deine Bonität den Zins beeinflusst, prüfst du vorab mit dem Schufa-Score-Simulator.
